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Finanzas

Bancompara: la guia para obtener el mejor crédito

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Parte de la recomendación que hace Bancompara al momento de solicitar un crédito es justamente comparar, ya que el hecho de que se tenga una cuenta con un banco no garantizar una tasa preferencial; por otro lado, ciertas promociones, como quitar el costo por apertura, no asegura que otra entidad no ofrezca una mejor oferta.

“Antes de tomar cualquier tipo de decisión financiera, siempre recomendamos a la gente que compare, ya sea con nosotros o con sus medios, de esta manera vamos a incentivar a que los bancos siempre tengan el producto más competitivo” enfatiza Julio Sánchez Azcárate, CEO de Bancompara.

Bancompara surgió en 2014 con el objetivo de empoderar a los usuarios mexicano para lograr que tomen las mejores decisiones financieras y de esta forma generar cierta democratización dentro del mercado crediticio del país. “Somos el asesor financiero en internet, para que cada persona pueda obtener su mejor crédito hipotecario, nosotros tenemos el único simulador en México que indica en tiempo real la oferta hipotecaria”.

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Cualquier persona que tenga el interés de adquirir una casa o tenga una hipoteca puede entrar a la página de Bancompara.mx, dentro de esta plataforma se escoge el tipo de crédito se está buscando. Con base a los parámetros proporcionados se hace todo el reporteo de los créditos que aplican para el monto y el plazo del solicitante.

El servicio de Bancompara es completamente gratuito y le toma al usuario aproximadamente cinco minutos todo el proceso desde el rellenado de datos, hasta la preaprobación del crédito mediante el simulador. Es una herramienta bastante útil para tener una idea cercana de las posibilidades que hay en el mercado, con una confiabilidad del 95% de acuerdo al CEO.

¿Cómo funciona? “Una vez que el cliente ha dejado sus datos, hay una pre-aprobación donde nosotros tenemos un enlace con las instituciones que tiene el almacenaje del historial crediticio de los usuarios. Nosotros sabemos los criterios de elegibilidad de los bancos, cruzamos todas esas variables para decir qué monto te presta cada banco; una vez que tenemos estos datos un asesor de Bancompara se comunica con los usuarios para entender perfectamente las necesidades y responder todas las dudas que tenga, porque generalmente una hipoteca o la compra de un inmueble va a ser la decisión financiera más grande que tome la persona”.

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Es normal que surjan muchas dudas; Bancompara te resuelve, por ejemplo 33 todo lo referente al Infonavit, cómo usar los puntos, qué opciones te ofrece etc. Asimismo, te orienta sobre qué pasa si hay un temblor o un día te quedas sin trabajo, si se pueden realizar pagos extensivos de capital y las diferentes reglas que se aplican en cada banco.

“Al ver que los usuarios batallaban tanto con el tema del trámite y lo complicado que era -porque no hay ninguna página que te explique todos los pasos que tienes que hacer y en qué momento- decidimos hacer también el trámite a nombre del cliente, entonces nosotros acompañamos a los usuarios desde el primer clic hasta que tengan su casa.”

Actualmente la empresa habrá escriturado desde Tijuana hasta el Sureste, desde lugares como la Riviera Maya, la Paz, Chihuahua, CDMX, Estado de México, Guerrero, Hidalgo y Nuevo León. Tienen perfiles desde 300 mil pesos, que es el crédito más chico hasta 20 millones de pesos.

“Les ahorramos mucho a los clientes, no solo en la parte económica de la elección del producto del crédito, sino también en la parte del proceso, más o menos las personas que están sacando un crédito directamente con el banco se tardan entre 3 y 4 meses, nosotros lo hemos sacado en tres semanas de proceso activo, pero dependemos mucho que el cliente tenga su información en orden y que el caso que sea una compra-venta, la parte vendedora nos envié la información en tiempo y forma. Si tenemos toda la información el proceso que se hace son tres semanas; sin embargo, los procesos de registro público todavía no son tan ágiles y eso es lo que lleva más tiempo”.

De acuerdo a la empresa, en un crédito promedio de un millón 400 mil pesos, la persona que sí comparó podría llegar a ahorrarse hasta 488 mil pesos; mientras que en los créditos más grandes, todavía hay mayor diferencia.

La compañía ha diagramado todos los pequeños escenarios en los que puedes caer el solicitante en cada banco, encontrando hasta 856 en uno solo. “Cada banco, cada persona que diseña los productos tiene incentivos muy diferentes, hay personas que quieren incentivar la tasa de interés; hay otros que quieren incentivar la complejidad del producto con tasas bajas para que el cliente piense que es el más económico; hay personas que quieren incentivar los ingresos a través de comisiones en vez de la tasa, va variando muchísimo”.

El especialista explica que la metodología de cálculo varía mucho de banco a banco, en agregado son la misma tasa pero la manera que se calcula la mensualidad es muy diferente. “Afortunadamente como ya somos parámetro, ya mucho bancos nos mandan información sobre los nuevos productos, lo que nos da tiempo de analizar y hacer la disección del producto, poquito antes de que lancen el producto”.

Julio Sánchez explica que todos los bancos pagan a la empresa una comisión por la colocación de créditos, por lo tanto “no hay incentivos perversos de decir este banco es mejor que otro”.

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idyllic peaceful neighborhood in America

Recomendaciones finales

Antes de empezar la búsqueda formal de la compra de un inmueble se recomienda buscar la aprobación del crédito hipotecario, por varias razones:

-Existe certeza perfecta para qué si alcanza y para qué no.

-Hay tiempo para co-acreditar con el cónyuge o algún familiar y así incrementar la línea del crédito.

-Se pueden bajar ciertos compromisos que aparecen dentro del historial.

Cuando ya se esté cómodo con la cantidad aprobada, es decir con el crédito hipotecario autorizado, entonces sí iniciar con la búsqueda del inmueble porque regularmente implica firmar un contrato de compraventa que obliga a pagar en un plazo forzoso y si no se cuenta con el crédito aprobado existen una penalización costosa.

Un crédito hipotecario es una deuda a largo plazo, por lo tanto lo más conveniente es asesorarse y comparar las diferentes opciones que ofrece el mercado, tomándose el tiempo necesario para determinar cuáles son las necesidades, la posibilidad de pago y el plazo más adecuado.

Por Xareni Zafra

Este es un fragmento del artículo Lo que debes saber sobre los créditos hipotecarios para este año de la edición 114
http://inmobiliare.com/inmobiliare-114/

Finanzas

Thor Urbana coloca su primera emisión de CERPIs por 3,600 mdp

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Esta mañana, Thor Urbana celebró en la Bolsa Institucional de Valores (BIVA), la colocación de su primera emisión de Certificados Bursátiles Fiduciarios de Proyectos de Inversión (CERPI) por un monto de 720 millones de pesos que formarán parte de un total de 3 mil 600 millones de pesos que la empresa invertirá en los años venideros. La emisión se ubica bajo la clave “TUCERPI21”.

Thor Urbana es una empresa de desarrollo e inversión inmobiliaria que ha logrado un gran presencia en el sector debido a su plataforma verticalmente integrada, que se especializa en la búsqueda, adquisición, desarrollo, administración, comercialización, operación y disposición de múltiples proyectos inmobiliarios como life style centers, hoteles de lujo y proyectos de usos mixtos en las ciudades y destinos turísticos más importantes del país. Así como en los nodos logísticos que hoy juegan un papel relevante impulsados por la entrada del T-MEC y el auge del comercio electrónico.

Así lo señaló María Ariza, Directora General de BIVA, quien dio inicio a la celebración del Grito BIVA en compañía de Jaime Fasja y Jimmy Arakanji Fundadores y Co-CEOs de Thor Urbana.

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Imagen vía BIVA

Los recursos obtenidos de esta primera emisión serán destinados a continuar con las operaciones de la empresa líder en el sector inmobiliario, lo cual, le permitirá además posicionarse como uno de los jugadores más relevantes en el sector de espacios industriales en el corto plazo.

“A pesar de ser una empresa joven, sus desarrollos suman más de 1.3 millones de metros cuadrados en distintos puntos del país, como la CDMX, Guadalajara, Playa del Carmen, Mérida, Metepec, Los Cabos, Tulum, San Luis Potosí, Tijuana, Riviera Nayarit, entre otros”, apuntó la Directora.

Además, destacó que Thor Urbana cuenta ya con un importante historial en el uso de instrumentos de inversión para el financiamiento de sus proyectos inmobiliarios. Han utilizado CECADES, así como levantado capital con Fondos Internacionales así como otras estrategias financieras que le han permitido conformar su portafolio con más de 20 propiedades.

En su intervención, Jaime Fasja expresó que “Esta colocación en la BIVA es otro gran paso para Thor Urbana, resultado del respaldo que nos brindan socios e inversionistas institucionales que, desde nuestra fundación, han confiado en nuestra visión, experiencia, solidez, adaptabilidad y capacidad para ofrecer oportunidades de inversión atractivas, que privilegian la experiencia de quien las vive”.

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Imagen vía BIVA

Por su parte, Jimmy Arakanji, Fundador y Co-CEO de Thor Urbana, subrayó: “Este vehículo de inversión consolida el liderazgo de Thor Urbana en el sector inmobiliario y refleja nuestra sólida capacidad de identificar nuevas y atractivas oportunidades de inversión en proyectos innovadores y de calidad institucional. Esta nueva colocación en Bolsa ratifica nuestra continua apuesta por México y refrenda nuestro compromiso de largo plazo por continuar invirtiendo en desarrollos innovadores que agreguen valor y brinden experiencias únicas para nuestros visitantes y usuarios”.

Los participantes del evento especificaron que el fideicomiso creado para esta nueva estrategia es administrado como un fondo de inversión de capital, cuyo fin es obtener recursos a través de la emisión de certificados de inversión, con el objetivo de generar rendimientos atractivos y ajustados al riesgo para los tenedores.

Finalmente, Thor Urbana enfatizó que mediante este vehículo financiero podrán desarrollar y operar nuevos proyectos inmobiliarios que se caractericen por ser innovadores, además de rentables y con la calidad para satisfacer las necesidades presentes y futuras de las personas. 

De este modo, ofrecerán tanto a inversionistas como a la economía mexicana un importante impulso mediante la inversión y la creación de empleos que posibiliten una mejor calidad de vida para las comunidades en que operan.

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