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Vivienda

Crédito hipotecario mostró una apreciación de 5%: SHF

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La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) dio a conocer su índice de precios de la vivienda al 3T2020; donde indicó que el crédito hipotecario mostró una apreciación de 5% a nivel nacional en comparación con el 2019. El acumulado de los primeros nueve meses del año año en curso tuvo una estimación de 5.9% en el país respecto al mismo trimestre del año pasado. 

Debido a las contingencia sanitaria del Covid-19, el número de transacciones hipotecarias disminuyó 8.1% en los primeros nueve meses del 2020 comparado con el mismo tiempo del 2019. 

Mientras que el índice de la vivienda nueva registró una variación de 6.3%; y la vivienda usada aumentó 5.7% en el acumulado al tercer trimestre del 2020. “Al igual que en trimestres anteriores, la proporción del mercado de vivienda usada de 55.7% continúa siendo mayor que la de vivienda nueva de 44.3 por ciento”.   

Asimismo, informó que el índice de las casas solas creció 6.1%, en tanto que el de condominios y departamentos se apreció 5.8 por ciento. 

SHF notificó que la vivienda económica-social reportó una apreciación del 6.2% y que la media-residencial se incrementó 5.8% de enero a septiembre del año en curso. 

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Crédito hipotecario 

La siguiente tabla muestra las distribución de los precios de vivienda con crédito hipotecario en el país; el 25% de las operaciones se realizó por un precio medio de 479 mil pesos; mientras que el 50% fue de 683,162; y el precio del 75% de las viviendas fue de menor o igual a 1,283,929 pesos. 

El costo de la vivienda con crédito hipotecario por metro cuadrado aumentó 5.7% en el acumulado de los primeros nueve meses de 2020, en tanto que el de la construcción lo hizo en 3.7 por ciento. 

Resultados por zona metropolitana.

El índice de Precios de la Vivienda por Zona Metropolitana (ZM) reportó los siguientes resultados:

  • El Valle de México tuvo un incremento de 3.2%, guiado por el aumento en los precios de las viviendas residenciales y residencial plus.
  • Guadalajara aumentó en 8.2%, debido al incremento de precios de las viviendas usadas.
  • Monterrey creció 7.1%, que contribuyó mayormente el incremento en el precio de las viviendas con un baño.
  • Puebla-Tlaxcala el aumento fue de 7.1% por un incremento en el precio de las casas en condominio o departamentos.
  • Toluca mostró una evolución positiva de 5.8% resultado del crecimiento de los precios de las viviendas de clase media – residencial.
  • Tijuana presentó un crecimiento de 8.1% por el aumento en el precio de las casas con un estacionamiento.
  • León, los precios de las viviendas se apreciaron 7.1% atribuido al incremento en el valor de las viviendas con un baño.
  • Querétaro creció 6.2% guiado por el aumento en las viviendas con dos recámaras.

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Vivienda

Perspectivas del sector hipotecario para 2021

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Para el cierre de 2019 la población mexicana vislumbraba un escenario típico, “como casi todos los años anteriores”; en los sectores económicos, las perspectivas de crecimiento se ubicaban en cifras estándar, sin embargo, el 2020 estuvo lejos de lo alguna vez imaginable.

El virus que inició en China a finales de 2019, se extendía de manera rápida por el mundo y aunque en México aún no se tenían casos registrados, no pasó mucho tiempo para que se optará por una cuarentena, al igual que en otros países. El 11 de marzo la Organización Mundial de la Salud (OMS) declaró al virus SARS-CoV-2 pandemia mundial, una situación nunca antes vista por ninguna persona viva en el planeta.

“Estamos profundamente preocupados tanto por los alarmantes niveles de propagación y gravedad, como por los alarmantes niveles de inacción. Por estas razones, hemos llegado a la conclusión de que la Covid-19 puede considerarse una pandemia”, fueron las palabras de Mohamed Ahmed, Director General de la OMS.

En el continente americano diversas naciones cerraron sus fronteras para evitar un mayor número de contagios, no obstante para el primer semestre del año, prácticamente todo el mundo presentaba casos.

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Con lo anterior llegaron las acciones por parte de los gobiernos para evitar más casos, de manera general, todas las actividades no esenciales, también se fueron a cuarentena, con la esperanza de reabrir en pocos meses.

Una de las industrias afectadas fue la de la construcción y por ende el sector inmobiliario, quienes tuvieron que parar por el bien de sus colaboradores; aunque se establecieron sistemas de trabajo a distancia, ciertas actividades eran imposible llevarlas a cabo.

De acuerdo con el reporte Situación Inmobiliaria en México 1S20, realizado y publicado por BBVA Research, para la primera mitad del año se preveía que la contracción en la construcción (que ya se visualizaba desde 2019) continuaría hasta los primeros seis meses del 2021, empeorada por la contingencia sanitaria. Esto debido a la menor demanda de vivienda nueva, la falta de inversiones en centros comerciales y la contracción en la edificación de la planta industrial.

Centros comerciales, hoteles y oficinas fueron los segmentos más afectados por la situación económica, la incertidumbre y los esquemas de distanciamiento social planteados por los gobiernos.

El sector inmobiliario inició un proceso para disminuir sus gastos operativos, calcular y cuidar la caja, y estimar los posibles escenarios futuros para cada uno de los sectores. Cada uno de los actores de la industria, trabajó para dar respuesta a sus clientes o inquilinos que también se veían afectados por los
bajos ingresos debido a los cierres.

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Por lo que las compañías que cuentan con inmuebles en alquiler, principalmente oficinas, centros comerciales e industrial, tuvieron que realizar acciones y/o planes para evitar incumplimieto de pagos y de esta manera llegar a acuerdos con sus inquilinos.

Estos mismo planes de financiamiento fueron aplicados por la banca comercial en cada uno de sus créditos otorgados para evitar el crecimiento de la cartera vencida. Medidas de apoyo que fueron otorgadas por todas las instituciones bancarias; se trataba de diferimiento de pagos de hasta seis meses o en lo casos más extremos, reestructuras a los créditos.

En el segmento hipotecario, la banca registró una contracción en el número de créditos otorgados y en el monto, 7.0% y 6.5%, respectivamente, según datos de BBVA Research. No obstante, se dio inicio con la llamada “Guerra de tasas”, en la que los bancos iniciaron una racha de baja en las tasas de interés de los productos hipotecarios, con el objetivo de mantener trabajando al sector.

De esta forma es como cerró el 2020, con números que poco a poco retoman sus cifras normales, y con perspectivas a corto plazo positivas. Razón por la que en Inmobiliare, nos dimos a la tarea de reunir a directivos de las principales empresas privadas que otorgan créditos hipotecarios en México, quienes hacen un recuento de cómo vivieron, desde sus instituciones financieras, uno de los años más atípicos de la historia. Además de ofrecer un panorama para lo que podría ser este 2021.

Por Redacción Inmobiliare

Este es un fargmento del artículo Perspectivas del sector hipotecario para 2021 de la edición 124 https://inmobiliare.com/inmobiliare-124/

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