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El futuro inmobiliario será tokenizado

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Un futuro tokenizado está más cerca de lo que nos imaginamos, lo que permite a inversionistas de cualquier escala participar en oportunidades financieras fraccionadas. Los activos tokenizados ayudarán a proporcionar mayor liquidez, mayor visibilidad en los precios, transacciones más rápidas y económicas, más transparencia y accesibilidad global. La tokenización podría transformar varias clases de activos que conforman el mercado multimillonario de activos del mundo real, llevándolos a la era digital y transfiriendo ese valor a nuevos mercados altamente líquidos.

Has oído hablar de blockchain, tokens, o tokenización de activos. ¿Qué significa todo esto para las empresas, los consumidores y los inversionistas en el mundo real?

Empecemos hablando de blockchain, el mantenimiento de registros ha sido fundamental para la civilización humana durante milenios. La misma aparición del primer sistema de escritura parece haber estado, al menos en parte, ligada a la simplificación del registro y seguimiento de transacciones. Los libros de contabilidad y los contratos sustentan los sistemas legales, políticos y económicos que facilitan las interacciones entre hogares, empresas y gobiernos. Sin embargo, la tecnología de mantenimiento de registros no ha seguido el ritmo de los cambios tecnológicos del último siglo. En su estado actual, el mantenimiento de registros puede causar retrasos, desperdicio, sobrecargos, corrupción, fraude y riesgos de seguridad que ascienden a miles de millones en ingresos perdidos. La promesa central de blockchain es resolver muchos de estos problemas.

Las innovaciones novedosas de blockchain y sus características son clave de descentralización, inmutabilidad, seguridad, transparencia, auditabilidad y eficiencia, ofrecen una amplia gama de propuestas de valor para empresas en una variedad de industrias. Los principales casos de uso iniciales, al menos en el entorno empresarial, se centran en generar valor a través de la reducción de procesos. Sin embargo, la tecnología blockchain tiene el potencial de ir mucho más allá de estos objetivos y reinventar cadenas de valor completas, especialmente cuando se combina con otras tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial (IA) y el Internet de las cosas (IoT).

Uno de los desafíos más comunes que enfrenta blockchain es tener que superar la idea errónea de muchos de sus clientes y el público en general: que blockchain es sinónimo de Bitcoin y otras criptomonedas. Blockchain es la tecnología donde vive la criptografía, pero tiene un uso más amplio y ha sido adoptada en muchas industrias.

La promesa más inmediata de las soluciones basadas en blockchain es la reducción de los costos generales a través de un aumento en la eficiencia, la transparencia y la auditabilidad. La digitalización de los registros de transacciones en libros contables, distribuidos y compartidos y la tokenización de la propiedad de los activos pueden permitir transacciones más rápidas y menores costos, al mismo tiempo que reducir el potencial de fraude y lavado de dinero.

¿Qué es la tokenización?

En pocas palabras, la tokenización significa la digitalización de un activo a través de blockchain. Cualquier activo con valor en el mundo real, como bienes raíces, terrenos, arte y marcas comerciales, se puede convertir en una representación digital emitiendo un token. Por tanto, legalmente hablando, estos activos son valores.

La tokenización nivela el campo de juego, lo que permite que incluso aquellos de nosotros con menos capital aprovechen el concepto de propiedad fraccional para poseer una parte de un activo costoso, ya sea un condominio, un vehículo, un negocio o una obra de arte. El impacto de la tokenización es amplio y se aplica a casi cualquier cosa de valor, pero hoy nos enfocaremos únicamente en una de esas inversiones: los bienes raíces.

Digamos que es dueño de una propiedad. Tu propiedad es tu activo, tokenizar este activo significa emitir una cantidad de tokens para representar el valor del mismo. Puede dividir su activo en un millón de piezas e intercambiarlas en el mercado para obtener una mayor liquidez y apreciación del valor del mismo.

Los bienes raíces representan la clase de activo individual más grande que puede ser tokenizada. Los bienes raíces globales rondan los $228 trillones de dólares y solo el 7% de esto está disponible para los inversionistas minoristas. Solo el 3% de la población mundial ha invertido en bienes raíces, pero más del 80% considera que los bienes raíces son una buena inversión. El comercio eficiente con activos inmobiliarios no existe hoy en día y una mayor liquidez podría aumentar potencialmente el mercado existente con una prima de liquidez del 20-25%.

La industria inmobiliaria está plagada de procesos lentos, costosos, engorrosos y basados en papel relacionados con el financiamiento y la administración de proyectos. El financiamiento a menudo lo realiza un banco y algunos inversionistas confiables, capaces de cumplir con el tamaño mínimo de la inversión. Los inversionistas están atrapados durante varios años y no existe una forma fácil o económica de vender la inversión.

La tokenización de activos inmobiliarios resuelve todos los problemas anteriores. La mayoría de los procesos relacionados con el financiamiento y la administración continua se pueden digitalizar e incluso automatizar. Debido a los procesos 100X más eficientes, es posible administrar miles de inversionistas en un solo proyecto y, por lo tanto, reducir el tamaño mínimo del ticket de inversión.

La tokenización de bienes raíces permite a los desarrolladores reducir el costo de financiamiento y administración, brindando acceso a nuevos tipos de inversionistas, financiar nuevos proyectos más fácilmente y aumentar la liquidez de los activos existentes, dándole acceso a nuevas fuentes de capital. Lo que haría que el financiamiento de proyectos inmobiliarios sea más eficiente y menos costoso.

Tener activos inmobiliarios en forma de token permite el comercio entre pares con liquidaciones instantáneas. Los inversionistas inmobiliarios podrán negociar sus acciones digitales o tokens directamente entre sí de forma segura. Dado que la única forma en que un valor puede existir en forma digital fuera de un banco es como un token en la cadena de bloques, esta es la primera vez que el comercio directo entre individuos es posible y esto solamente es posible con tecnología blockchain.

Por último, pero no menos importante, los inversionistas minoristas pueden obtener acceso a inversiones inmobiliarias. Los inversionistas inmobiliarios ahora pueden diversificar sus carteras de una manera similar al método que han utilizado los inversionistas ricos durante cientos de años. Esto también se conoce como la democratización de las inversiones inmobiliarias.

Esto se está convirtiendo lentamente en realidad. Se están eliminando algunas de las últimas barreras para la adopción. El conocimiento y la comodidad con las criptomonedas se están generalizando. Las plataformas se están volviendo más fáciles de usar hasta el punto en que se requieren pocos conocimientos de criptografía. Plataformas hechas a medida para la tokenización inmobiliaria, como la plataforma de inversión fraccionada MountX, están reduciendo las barreras de entrada para los inversionistas. Todas las diferentes piezas del rompecabezas en el nuevo ecosistema de tokenización
están encajando lentamente en su lugar.

¿Qué significa esto para las personas?

Imagine que tiene una inversión de $250 dólares en una propiedad, por ejemplo, puede que no parezca mucho, pero para muchos inversionistas, es una inversión razonable y alcanzable. No es una inversión que cambiará su vida, pero invertir tiene numerosos beneficios que no son reconocibles de inmediato.

Lo que separa a los ricos del resto de nosotros son las oportunidades que se les ofrecen y que no están disponibles para la mayoría de la población. La gran mayoría de su dinero está invertida en inversiones diseñadas para aumentar su riqueza que producen mayores rendimientos que colocar su dinero en efectivo en una cuenta de cheques. Para ellos, su dinero siempre está funcionando, incluso cuando no lo están.

Pero no se trata solo de ingresos. Poseer activos trae beneficios adicionales, como aumentar su capacidad para obtener un préstamo actuando como garantía. Sobre todo, actúa como un depósito de riqueza que puede transmitirse de generación en generación.

La tokenización también abre el mercado global, permitiendo la democratización y globalización de las inversiones. Con las próximas plataformas, los ciudadanos de latinoamérica podrán invertir en propiedades en Canadá o en los EE. UU.

Lo mejor de todo es que, la tokenización convierte un activo tradicionalmente líquido, como los bienes raíces, los cuales requieren años para poder cobrarlos, en uno que se puede comprar, vender y negociar en minutos.

Al usar un libro mayor distribuido (Blockchain) junto con un mercado de intercambio secundario regulado, las transacciones se pueden registrar y almacenar de manera inmutable cuando la propiedad cambia de manos, de una manera transparente y visible para cualquier persona con una conexión LTE o WiFi.

Si esto suena futurista, vale la pena señalar que ya hemos visto ejemplos de esto en acción. Por ejemplo, MountX Real Estate Capital, una plataforma de inversión inmobiliaria internacional (basada en blockchain), que permite el acceso global a activos inmobiliarios, con un enfoque en la inclusión, transparencia y comerciabilidad. La cual realizó la primera tokenización de bienes raíces en México a finales del 2020.

Podemos esperar que estas ventas tokenizadas aumenten en popularidad a medida que los inversionistas conozcan estos nuevos beneficios. El siguiente paso de MountX es tokenizar una serie de propiedades en Canadá las cuales se ofrecerán a inversionistas norteamericanos y latinoamericanos.

Estamos viviendo un momento emocionante, y MountX cree que con el mindset, el conocimiento y la tecnología adecuados, la industria de la inversión inmobiliaria se transformará para que sea accesible para todos, en cualquier momento y en cualquier lugar.

Por MountX Real Estate Capital, plataforma internacional de crowdfunding inmobiliario.
team@mountx.io

Este es un artículo de la edición 124 https://inmobiliare.com/inmobiliare-124/

*Nota del editor: Las opiniones aquí expresadas son responsabilidad del autor y no necesariamente reflejan la posición de Inmobiliare.

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