El crédito hipotecario es una herramienta que ayuda al usuario a adquirir su vivienda, es un contrato a través por el cual un acreditante, (institución financiera como banco, FOVISSSTE o Infonavit), presta una cantidad de dinero definido a una persona.

Las casas o departamentos son necesarios para las personas; en la pandemia estos lugares se convirtieron en el lugar seguro para evitar contagios. Pero debido a diversos factores como un crecimiento económico lento y una desigualdad de ingresos, el déficit de vivienda en México creció a 2.2 millones de unidades, según el estudio ‘Enfrentar el Desafío de la Vivienda en América Latina’ del Laboratorio de Economía Urbana del Instituto de Massachusetts (MIT), en colaboración con La Haus.

Asimismo, el informe mencionó que para resolver la brecha digital en el país, se requiere la construcción de 800 mil unidades nuevas por año durante los próximos 20 años.

Durante el Covid-19, junto con el sector automotriz, la construcción fue de primera necesidad para la gente, esto debido a que continúan con su vida, se casa, tienen hijos, en fin crece la familia; ante esto el crédito hipotecario es una necesidad”, comentó en entrevista para inmobiliare, Edgar Erives, Country Manager de Mudafy.

Por su parte, Edgar Chávez, Director de Créditos Hipotecarios en Mudafy, mencionó que el préstamo para adquirir un inmueble, además de ser un facilitador, también es una herramienta para que la persona para que no se descapitalice.

“Hoy no es necesario invertir 100% el capital porque me apalanco con el crédito hipotecario, qué ojo, hoy en días las tasas de interés aún están bajas que cuando inicio la pandemia”, destacó Chavéz. En agosto de 2020, el Banco de México (Banxico) ubicó la tasa promedio que se aplica a los créditos hipotecarios a un 10.04%, y con un rango que va de un mínimo de 8.35% a un máximo de 14.3%; y en 2022, BBVA México estimó que cerraría el año entre 10.20% y 10.40%, y superará el primer del 2023 en 10.50 por ciento.

Es importante señalar que con la llegada de la pandemia llego la aceleración digital, y en el sector de la vivienda se vivió la transformación, pues hoy en día las personas pueden acercarse más a esta herramienta que presta dinero para la compra con solo un clic, y obtener un crédito hipotecario digital.

“El concepto de hipoteca digital surge a partir de poder lograr atender un cliente en cualquier lugar del mundo, de una forma en la que él pueda tener acceso a cualquier tipo de herramienta tecnológica, en un dispositivo móvil”, informó en entrevista para Inmobiliare, Gerardo Mendizábal, VP de Hipotk.

Quién indicó que las empresas que están enfocadas a este servicio tienen como objetivo llevar al cliente de la mano con todo el proceso, pero de forma 100% digital. Lo anterior, según el experto, permite a los interesados ser guiados de manera segura y sin intermediarios, sin ningún broker de por medio y permitiendo avanzar en todo el trámite, conociendo el estatus de su solicitud desde cualquier punto.

“Existe la filosofía de poder ser igual de híbridos como el cliente lo necesite, podemos llegar a firmar el contrato de manera 100% digital, a través de una firma avanzada, con reconocimiento facial y con una autentificación de su credencial oficial; o bien poder hacer la firma de manera presencial o enviando los documentos por medio de mensajería”.

Asimismo, Mendizábal explicó que debido a esta parte de libertad que tiene el solicitante de realizar su trámite, como él decida, se abre una brecha para atender a más generaciones que no son trasplantados digitales y que están en busca de tecnología para ser atenidos, y que no están acostumbrados a esta herramienta novedosa, pero que si quieren un trato personalizado.

¿En qué fijarse al solicitar una hipoteca?

La compra de una casa es una decisión muy importante, por lo que es necesario poner atención a ciertas cuestiones al momento de obtener un crédito hipotecario, según Edgar Chávez es relevante revisar que:

-El producto sea en pesos mexicanos. Cuáles es el CAT (Costo Anual Total): Son los intereses del crédito, más todos los accesorios que complementan el crédito.

– La tasa de interés: Fernando Soto-Hay informó que es el precio que se paga por usar el dinero que el acreditante presta al acreditado.

– Que sea una tasa fija y pagos fijos: Dan una certidumbre sobre lo que se va a pagar a lo largo del tiempo, es decir, son los que establecen el precio del dinero desde la primera mensualidad.

– Que el plazo del préstamo sea a 15 años: “Entre menor sea plazo contratado, menor será el costo financiero, aunque el importe de las mensualidades sea un poco más elevado”, mencionó Fernando Soto-Hay, en su libro “El crédito hipotecario sin rollos”.

Beneficios del crédito hipotecario digital

Gerardo Mendizábal explicó que a pesar de que esté es un esquema nuevo, tiene diversas ventajas que ayudan a las personas a obtener su crédito:

Control de la operación desde un inicio: “Tienes un visor 360 de todo, al final muchas veces un trámite en la banca tradicional, no se sabe que está sucediendo con el préstamo, pueden pasar tres semanas y no se obtiene respuesta, así como no tenemos la conciencia de lo que hace falta para poder terminar el papeleo; con la hipoteca digital es diferente, pues ingresas desde tu celular y obtienes la información”.

Herramienta segura: De acuerdo con el VP de Hipotk, los créditos hipotecarios digitales están bajo los estándares de seguridad más altos, por lo que en la firma electrónica no habrá fraudes inmobiliarios.

Adicional, mencionó que hacer este trámite de manera digital no se espera un turno para hablar con un asesor, la atención es 24/7 los 365 días del año, es personalizada; además de que la respuesta de la solicitud es un lapso de 24 horas después de complementar la información.

“Es una herramienta más sencilla, amigable, segura y en la mayoría de veces te evitas malas experiencias”.

Mendizábal informó que la hipoteca digital seguirá avanzado con la tecnología y la necesidad de las personas, pues se espera que en los siguientes años se pueda incluir la firma electrónica de la escritura.

“El siguiente año la firma de la escritura de la casa o departamento será 100% digital en Ciudad de México, y así nos llevaría al siguiente paso de hacerlo en todos los estados de México y ponernos en la talla de los países internacionales”.

Este es un texto de la edición 135 https://inmobiliare.com/inmobiliare-135/