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Finanzas

HSBC aplaza el pago de 3 mensualidades de crédito hipotecario

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Grupo Financiero HSBC dio a conocer el programa Aplaza 3, con HSBC, el cual permite a los clientes de un nuevo crédito hipotecario realizar su primer pago hasta el cuarto mes de haber adquirido. De acuerdo con el banco, lo anterior permite al acreditado obtener mayor liquidez y/o  atender compromisos sin descapitalizarse. 

La institución bancaria cubrirá el pago de los seguros de vida y daños del crédito los primeros tres meses; el total de los intereses generados durante ese periodo se congelarán, y se pagarán hasta el final de la vida del crédito.   

Adicionalmente, con este programa, las personas que originen un crédito hipotecario, estarán exentos del pago de avalúo y comisión por apertura hasta el 31 de mayo. Cable aclara que Aplaza 3, con HSBC estará abierto hasta el 31 de julio del presente año, informó el banco. 

De acuerdo con Enrique Margain, Director Ejecutivo de Crédito Hipotecario y Automotriz de HSBC, este programa es un apoyo para que los clientes de la institución continúen con su proyecto de compra de vivienda. Asimismo, explicó que es el primer esquema que se implementa en el país para la disposición de un crédito hipotecario que permite diferir el capital e intereses, “es un atributo muy valioso en la situación actual, provocada por la pandemia del Covid-19”. 

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Este programa también estará disponible para otros productos hipotecarios de HSBC, además de adquisición de vivienda, como pago de pasivos, obtención de liquidez o pasivo más liquidez, así lo informó el banco en comunicado

“De la misma forma, ‘Aplaza 3, con HSBC’ es aplicable en créditos hipotecarios a tasa fija y pago fijo, con montos de crédito hasta $8 millones de pesos y porcentajes de financiamiento de hasta del 90% del valor de una propiedad”.

Beneficios de este programa: 

-Los intereses que se generan durante la etapa del diferimiento de tres meses, se pagan al  final del plazo del crédito o en su liquidación, sin actualización.

-El  acreditado puede destinar los recursos del pago de la mensualidad y otros gastos durante el periodo de diferimiento a otros proyectos u objetivos.

El programa es aplicable tanto para la adquisición de vivienda como para el pago de hipoteca y liquidez, los cuales ayudan a los clientes del banco a mejorar sus condiciones en créditos hipotecarios existentes o para obtener recursos, respectivamente.

-El diferimiento de tres meses de capital e intereses, y el pago por parte del banco de los seguros tiene un impacto favorable en el Costo Anual Total (CAT).

Finanzas

¿Qué comparar en los créditos hipotecarios?

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Adquirir un inmueble no es una decisión que se deba tomar a la ligera, ya sea que tengas ahorros o el capital necesario para la compra de contado; o bien decidas ayudarte a través de un crédito hipotecario.

En el mercado existen múltiples opciones para solicitar un financiamiento, desde las más tradicionales como los bancos, hasta las empresas tecnológicas que te permiten realizar cualquier trámite sin salir de casa mejor conocidas como Fintech. La complejidad radica en saber qué factores y variables tomar en cuenta para elegir el mejor producto hipotecario y que se acomode a tus necesidades.

Si bien la industria ha presentado algunas mejoras o avances tecnológicos, no se ha logrado dar pasos constantes. Existen emprendimientos que buscan facilitar la vida a todos los usuarios contando con los mismos e incluso mejores beneficios que la banca tradicional. De acuerdo con Bernardo Silva, CEO de la Fintech hipotecaria Yave.mx, existen diversos factores a tomar en cuenta para lograr una comparativa entre hipotecas más acertadas y efectivas, que beneficie al bolsillo de los solicitantes.

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Imagen de Pixabay

“Uno de los primeros factores a considerar al momento de solicitar un crédito hipotecario es el plazo al que deseas el financiamiento, ya sea 10, 15 o 20 años, es muy importante que lo decidas acorde a tu capacidad económica y sobre todo que esta acción no vulnere tus finanzas. Partiendo de este punto; el CAT es un indicativo muy cercano para saber el monto total que pagarías siempre y cuando el plan que tengas sea a plazos fijos y no un producto de pagos crecientes, lo único que debes de validar es si lo muestran con IVA, regularmente lo exponen sin este impuesto para hacerlo más atractivo” afirmó el directivo.

Existen diferentes conceptos que se cobran y que se deben tener en cuenta previo a la solicitud de un crédito hipotecario, como los seguros de vida, daños del inmueble e incluso desempleo. “En este caso es conveniente tramitarlos con la institución otorgante de crédito; ya que, al contar con pólizas grupales, tendrás un mejor precio, así como en los seguros. También las comisiones como la de apertura que va desde el 0% hasta el 1.5% promedio y la de administración o comisión por autorización diferida que se cobra de manera mensual”. 

Un buen ejercicio a realizar es sumar todas las mensualidades y comparar el resultado entre todas las opciones que tienes, no obstante, de acuerdo con el CEO de Yave.mx, “es necesario que si se realiza este tipo de ejercicio, el plazo sea el mismo entre cada financiera o banco y que el plan sea a plazo fijo, si se realiza con pagos crecientes el monto varía y no servirá la comparación, en este caso es recomendable ver directamente el CAT, aunque debes tener en cuenta que los pagos a capital no se reflejarán en este porcentaje” aseguró.

Bernardo finalizó recomendando a todos aquellos que buscan un financiamiento, comparar varias instituciones otorgantes, desde bancos hasta Fintechs, validar los requisitos, los costos de comisiones y seguros. Reiteró que “es un gran momento para solicitar este tipo de productos, además de los precios de la vivienda, las tasas históricamente bajas entre 7.5% y 10%, la oferta nueva y usada actualmente existente; debemos tener en mente, que además de contar con un trabajo estable, la mejor decisión será la que cumpla tus necesidades y no comprometa tu futuro financiero”.

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