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Vivienda

HSBC México reduce tasas de interés y CAT en crédito hipotecario

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HSBC México dio a conocer que realizó mejoras en sus diferimientos de pagos, dependiendo del producto que se trate, que van desde bajas en la tasa de interés, disminución de comisiones y el más bajo Costo Anual Total (CAT) del mercado, a través de Fovissste para todos. Entre las que se encuentra: 

Fovissste para todos otorgará una tasa de interés fija desde 7.95% y un CAT de 8.9%; el plazo es a 20 años y se determinará en pesos. 

“Este crédito es resultado de una alianza estratégica con el Fovissste y de conjuntar lo mejor de ambas instituciones, en la que se busca otorgar las mejores condiciones a los trabajadores al servicio del Estado que cotizan al ISSSTE”, comentó Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de crédito hipotecario y automotriz de HSBC México. 

Algunos beneficios son: Utilización de la subcuenta de vivienda del trabajador; financiamiento del banco HSBC hasta del 95% del valor del inmueble, sea nuevo o usado; valoración del 100% de los ingresos del trabajador (sueldo base y compensaciones) para permitir una vivienda de mayor valor; realización de pagos fijos a través de descuentos vía nómina, las cuales contribuirán a reducir el plazo del pago hasta en tres años; sin comisión por apertura, prepagos o gastos de administración. 

Asimismo, los cliente premier del banco podrán acceder a créditos para adquirir su vivienda con una tasa de interés 7.95% a 20 años y con un CAT del 9.5%, cofinanciado con Fovissste o Infonavit y con un enganche igual o mayor al 30% del valor del inmueble. En caso de ser un crédito puro, la tasa será de 8.55%, 10.2% de CAT y sin comisiones. 

Los créditos de vivienda que sean mediante un canal de desarrolladores, la Hipoteca Exclusiva de HSBC ofrece una tasa de 8.75% a plazo de 20 años, sin cobro de comisiones y con la posibilidad de financiar hasta el 95% del valor de la inmueble. 

Para los que estén interesados en mejorar las condiciones de una hipoteca contratada con otra instituciones, HSBC ofrece una tasa del 8.55% a 20 años. “Se financian los gastos asociados (honorarios notariales y registrales) y no se cobra avalúo. Si el cliente lo requiere, puede adicionar un crédito de liquidez con destino libre a una tasa de interés para ambos  créditos del 10.15 por ciento”.

Y finalmente, los créditos de liquidez con destino libre tendrán una tasa de interés del 10.35% a 10 años, esto es para quienes necesiten consolidar deudas o contar con recursos para algún imprevisto. 

La nueva oferta de crédito hipotecario permite observar que la tasa de interés es un componente importante del crédito hipotecario, pero para tomar una mejor decisión es fundamental comparar el CAT, que incorpora todos los costos asociados a un crédito, y resume en una tasa de interés anualizada el costo total de financiamiento. También es importante revisar la cobertura de los seguros (vida, daño y desempleo), aunado a saber si las condiciones financieras están sujetas a comportamiento de pago o tenencia de  productos”, explicó Margain. 

Adicionalmente a las mejoras en las tasas de interés, el banco extendió un mes más su programa Aplaza 3, que se anunció en mayo de 2020, que tiene como objetivo ayudar a las familias a realizar sus primeros pagos hasta el tercer mes transcurrido desde la originación del crédito hipotecario. 

Por lo que un nuevo acreditado podrá hacer sus pagos al cuarto mes de tener su financiamiento con el banco, HSBC cubrirá el pago de los seguros de vida y daños; el total de los interés se congelan, no se capitalizan, y se cobran hasta el final de la vida del crédito. 

Asimismo, la institución bancaria informó que entre mayo de 2019 y abril de 2020 otorgó un total de 22,327 millones de pesos en financiamiento hipotecario, que representó un crecimiento del 23% respecto al año anterior.

Vivienda

Vivienda: industria resiliente ante la pandemia pero con grandes retos

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Esta mañana se inauguró el Foro Universitario de Vivienda 2020: “La vivienda, industria resiliente ante la pandemia”, organizado por la Facultad de Arquitectura de la UNAM y Grupo En Concreto.  Durante el primer panel “La vivienda y cómo enfrenta los retos que le impuso la pandemia” representantes de los principales organismos del sector hablaron sobre las estrategias implementadas durante los meses de la crisis sanitaria, así como de los desafíos que deberán atenderse en el futuro próximo. 

Agustín Rodríguez López, Vocal Ejecutivo del Fondo de la Vivienda del ISSSTE, destacó que se han adaptado a la realidad de la pandemia con el objetivo de facilitar a sus derechohabientes el acceso a créditos hipotecarios, a través de diversos programas que buscan atender las necesidades particulares de los afiliados, como por ejemplo, “Tu Casa te Espera” dirigido a trabajadores del sector salud; “Raíces”, enfocado a la vivienda rural e indígena; FOVISSSTE-Infonavit Individual; “Tu Casa en la Ciudad”, dedicado a las zonas urbanas; FOVISSSTE Para Todos y ConstruYes, este último, pionero en un enfoque dirigido a la autoconstrucción. 

Por su parte, Luis Felipe Castro, Subdirector General de Crédito Infonavit comentó el gran esfuerzo que realizaron para poder continuar con su trabajo aún durante la contingencia. Asimismo, destacó las medidas implementadas para apoyar a los trabajadores afectados por la crisis económica, como por ejemplo: el seguro de desempleo con el cual se aplazó el pago de créditos por tres meses y el cual tuvo una prórroga por el mismo periodo. Con ello se han beneficiado a más de 251 mil acreditados que pagan una mensualidad promedio de 4 mil pesos. Del mismo modo, resaltó la medida extraordinaria que entró en vigor el pasado 3 de noviembre, que permite postergar el primer pago hipotecario por hasta cuatro meses posteriores a la formalización del crédito. 

Del lado de las empresas, indicó que se implementó una concesión de hasta 3 bimestres para las aportaciones patronales beneficiando a 33 mil pymes por un monto alrededor de mil 800 mdp, al mismo tiempo que protegieron cerca de 2.4 millones de empleos. Además, anunció que han alcanzado 87% de su meta de colocación de créditos. 

Gonzalo Méndez Dávalos, Presidente de la Canadevi, señaló que la vivienda es una de las industrias que ha mostrado el comportamiento más resiliente ante la crisis sanitaria y económica, además de que ha sido la línea principal de contención para salvaguardar la salud durante la pandemia. 

En este sentido, el reto principal de los organismos del sector fue conservar su liquidez para preservar el empleo dentro del mismo. Para eso, la Sociedad Hipotecaria Federal y los bancos han otorgado grandes apoyos generando líneas adicionales de crédito y alargando plazos para pagos crediticios, lo que permitió continuar con diversos proyectos de desarrollo inmobiliario. 

Por otro lado, destacó que dentro de las acciones importantes ante la coyuntura está el fortalecimiento de la demanda, que se realizó de manera conjunta con los Fondos de Vivienda a través de los esquemas y las medidas de apoyo que presentaron con el objetivo de fortalecer con ello la economía. 

No obstante, consideró que uno de los principales desafíos por resolver es atender la demanda de los no afiliados a estas instituciones. El 57% de la población económicamente activa del país no cuenta con seguridad social. “De las 9.4 millones de acciones de vivienda que hemos realizado, 40% corresponden a vivienda nueva, y de ese porcentaje, el 50% no tiene hoy seguridad social. Se necesita actualmente en el país entre 2 o 3 millones de casas nuevas pero la gente no tiene garantía social”, expresó el Presidente.  

Por ello trabajan con los bancos y órganos de financiamiento para que otorguen crédito a este gran porcentaje de la población.  Aunado a lo anterior, trabajan con la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para garantizar liquidez a los desarrolladores del sector. 

Eduardo Ramírez Leal, Presidente Nacional de la Cámara Mexicana de la Industria de la Construcción, resaltó la importancia del sector para la economía, por lo cual, el cuidado de sus trabajadores es fundamental. En ese sentido, desde la CMIC han desarrollado un protocolo de seguridad adecuado para resguardar la salud de sus empleados, que ha sido socializado en todo el país.“La construcción es un sector que reactiva a 185 de 262 ramas de la economía nacional y emplea a más de 6 millones de trabajadores y todos estos pasaron por los protocolos a través de las empresas”, informó. 

Finalmente, Jose Alfonso Iracheta, Director General del Instituto Nacional del Suelo Sustentable, recordó que la población a la que dirigen su trabajo es la de menores ingresos que se ubica en los primero 4 deciles de ingresos monetarios y que históricamente ha estado fuera del mercado formal de suelo, vivienda y financiamiento. Por este motivo, se han enfocado en la regularización y tenencia de la tierra, y en la realización de una política nacional de suelo. 

“La irregularidad es consecuencia de un problema más grave y de muchos factores: cómo se construye la vivienda, que tipo de vivienda, qué financiamientos existen, los cuales finalmente deja afuera al 40% de la población” expuso.

Nuestro trabajo se enfoca en la industria de la autoconstrucción y con financiamiento familiar progresivo y para resolver el problema de la exclusión socio-espacial de las personas que viven en zonas de riesgo, no urbanizadas y sin servicios, impulsamos grandes proyectos mediante el Programa Nacional de Suelo, comentó. 

“Cuando tenemos un gran proyecto de desarrollo urbano mixto, con vivienda y actividad económica, servicios, comercio, equipamientos, etcétera, se generan flujos financieros muy importantes, lo que permite usos de suelo muy rentables, vivienda social, media y residencial, pero también genera financiamiento para usos que son menos rentables como la vivienda popular o autoproducida, de este modo se genera una dinámica positiva integral” concluyó. 

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