La información que se presenta fue proporcionada por Instituciones Financieras y Simuladores Hipotecarios a la primera quincena de Noviembre 2020, calculados sobre un crédito de 1 millón de pesos.
PAGO FIJO A 20 AÑOS
Esquema de crédito más conservador, recomendable para personas con una situación financiera consolidada.
- Da la tranquilidad de que siempre se pagará lo mismo pase lo que pase.
- El monto del crédito comparado con el valor de la propiedad es menor y se requiere de un mayor ahorro para el pago inicial.
- El pago mensual inicial es mayor que en los esquemas de pagos crecientes, pero este es fijo y no sufre modificaciones en el tiempo. En términos reales (descontando la inflación) el pago se reduce con el tiempo.
- En productos sin penalización por prepago, es recomendable hacer abonos a capital para liquidar el crédito en menos tiempo y ahorrar intereses.
- ¿Quieres saber cual te conviene más?, Contáctanos en www.crediteka.com y preautoriza tu crédito en línea
Hipoteca Fuerte Banorte
Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): 7,50%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $9,299.52
Aforo Máximo: 90% Tradicional
95% Apoyo Infonavit y Cofinanciados
93% en Cofinavit si el valor de la vivienda supera los
$7,000,000 (Cofinavit + Banorte=110% del valor avalúo
siempre y cuando el valor avalúo tope en $7,000,000)
Monto mínimo de crédito: $75,000
Valor mínimo de la vivienda: $350,000
Comisión por apertura: 1% (puede ser financiada)
CAT promedio sin IVA: 9.81% (1)
Ingreso bruto requerido: $18,599.04
Otras características del crédito:
*Crédito a Tasa Anual Fija desde 7.50%, tasa asignada de acuerdo a su comportamiento crediticio.
** La comisión por apertura puede ser financiada.
Si eliges Seguros Banorte puedes decidir entre cobertura Amplia o Básica.
Consulta términos, condiciones, comisiones y requisitos en banorte.com. Aplican restricciones información sujeta a cambios
sin previo aviso. (1)Hipoteca Fuerte Banorte CAT Promedio 9.8% sin IVA, para tasa 7.50%, en plazo de 20 años con un crédito
de $1,000,000 de pesos, financiamiento del 90% con cobertura de seguro Básica en Adquisición de vivienda esquema
tradicional. Calculado al 03 octubre 2020. Para fines informativos y de comparación exclusivamente. Es tu derecho solicitar
la oferta vinculante para comparar distintas opciones de crédito.
Santander Hipoteca Free
Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): 10,65%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $9,378.00
Aforo Máximo: Tradicional 90%
Apoyo Infonavit 95%
Cofinanciamiento 111%
Sin tope para clientes Select
Monto mínimo de crédito: $100,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $250,000.00
Comisión por apertura: sin comisión por apertura
CAT promedio sin IVA: 10,7%
Ingreso bruto requerido: $24,358.00
Otras características del crédito:
• Crédito a Tasa Anual Fija.
• Por pago puntual el cliente baja su tasa al 9.65%.
• Sin comisión apertura.
• Sin pago de avalúo.
• Sin pago de seguros de vida, daños y desempleo.
• Si mantienes tus pagos puntuales liquidaz en 16 años 8 meses
Scotiabank Crediresidencial Pagos Oportunos
Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): Pago Tasa inicial 9.95% que disminuye año con año, a partir del año 5 al 20 se maneja la tasa 9.20%.
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $10,594
Aforo Máximo: hasta el 95%
Monto mínimo de crédito: $250,000
Valor mínimo de la vivienda: $400,000
Comisión por apertura: 0.75% Apoyo Infonavit, Cofinavit y Cofinanciamiento Fovissste (Alia2 Plus y Respalda2) 1.25% Sin Apoyo Infonavit
CAT promedio sin IVA: 11,9%
Ingreso bruto requerido: $19,440.00
Otras características del crédito:
• “Con nuestras opciones de crédito pagas más a capital desde el inicio.
• Disminución de tasa por pago puntual.
• Financiamiento para construir o remodelar, adquirir vivienda inclusive en preventa, pago de pasivo a otra institución financiera y liquidez vivienda (adquisición de una vivienda diferente a la que se deja en garantía).
• Aplica Apoyo Infonavit, Cofinavit, Ali2 Plus y Respalda2.
• Seguro de desempleo gratis cubriendo 3 meses por año.
• Seguro de vida, cubre al titular o coacreditado.
• Seguro de daños, cubre el valor constructivo del inmueble, en caso de pérdida total el seguro cubre el saldo del crédito y el remanente se entrega al cliente, además protege tu casa con beneficios adicionales como son responsabilidad civil familiar, robo de contenidos y gastos extras a consecuencia de siniestros.
• Pagos anticipados sin penalización.
• Plazos de 7, 10, 15 y 20 años.”
Hipoteca Perfiles Citibanamex
Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): De 9.50% hasta 10.25%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $10,172.86
Aforo Máximo: 90%*
Monto mínimo de crédito: $300,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $750,000
Comisión por apertura: 0,0%
CAT promedio sin IVA: 11,2%
Ingreso bruto requerido: $29,065.31
Otras características del crédito:
• “Sin comisiones por apertura de crédito, de administración o prepago, sin incrementos en la mensualidad ni en la tasa de interés.
• Reconoce tu buen historial crediticio.
• Beneficios adicionales si cuentas con otros productos Citibanamex.
• Plazos disponibles: 10, 15 y 20 años.
• Aplican términos y condiciones.
• Consulta condiciones de contratación en www.citibanamex.com”
*Para productos cofinanciados con Infonavit / Fovissste
** Valor Mínimo de Vivienda: Macroplaza (CDMX, GDL y MTY) $ 1,000,000.00 y Resto de la República $750,000.00
HSBC Pago Fijo
Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): Tasa de interés fija anual desde 7.95% a 8.90% (1)
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $8,795 (2)
Aforo Máximo: Hasta el 90% Adquisición Tradicional (3)
Monto mínimo de crédito: $ 200,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $ 350,000.00
Comisión por apertura: 0,0%
CAT promedio sin IVA: 10,4%
Ingreso bruto requerido: $13,531.00 – (Ingreso Neto Requerido)
Otras características del crédito:
“Es un derecho solicitar la oferta vinculante para comparar distintas opciones de crédito.
(1) Tasa de Interés fija anual exclusiva para clientes HSBC Premier con financiamiento hasta el 90% sobre el valor del avalúo del inmueble. Sujeto al enganche, capacidad e historial crediticio del cliente. Para aquellos clientes que soliciten un crédito cofinanciado y cuyo porcentaje máximo a financiar sea de 80% sumando el crédito INFONAVIT o FOVISSSTE y el Crédito HSBC podrán obtener una tasa del 7.95% para los plazos de 15 y 20 años.
(2) El cálculo se realiza con una tasa de Interés fija anual del 8.90%, con financiamiento hasta el 90% sobre el valor del avalúo del inmueble, a un plazo de 20 años.
CAT Promedio Ponderado “HSBC Pago Fijo” para clientes Premier 11.9% Sin IVA. Informativo. Vigencia al 01 de diciembre de 2020. Fecha de cálculo: 01 de junio de 2020. Cobertura Nacional. Crédito en Moneda Nacional. Información sujeta a cambios sin previo aviso. Sujeto a aprobación de crédito. Consulte términos, condiciones de contratación y comisiones en www.hsbc.com.mx
(3) El porcentaje máximo de financiamiento con base en la capacidad de pago e historial crediticio del cliente.
Acérquese a su sucursal más cercana o a un Centro Hipotecario y pregunte por las opciones de financiamiento que tenemos para usted. Consulte www.hsbc.com.mx/hipotecario”.
Hipoteca Fija BBVA
Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): Desde 7.90% hasta 10.40%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $ 9,396.00
Aforo Máximo: 90,0%
Monto mínimo de crédito: $50,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $180,000.00
Comisión por apertura: 0 – 1.00%
CAT promedio sin IVA: 9,8%
Ingreso bruto requerido: $23,490.00
Otras características del crédito:
• “La tasa se asigna de acuerdo al perfil del cliente, monto de crédito y enganche.
• Aplica para programas de Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2 y Respalda2.
• Su Pago Mensual incluye 5 coberturas de seguro: vida, daños al inmueble, responsabilidad civil, contenidos y desempleo.
• NOTA: Datos calculados con una tasa de interés fija anual del 7.90% sobre un crédito de $2,000,000 con un valor de vivienda de $2,857,143. Comisión de Autorización Diferida mensual: 0.15 al millar sobre el monto de crédito. Plazo a 20 años.
• LEGALES: CAT Promedio 13.0% sin IVA para fines informativos y de comparación. Vigencia hasta el 28 de octubre de 2020.
Para conocer los términos y requisitos de contratación, condiciones financieras, monto y conceptos de las comisiones aplicables llama al Centro de Atención Hipotecario: (55) 1102 0015 , consulta los servicios electrónicos proporcionados en el sitio de Internet www.bbva.mx o bien acude a una Sucursal. Tasa de interés ordinaria fija y anual. Es tu derecho solicitar la oferta vinculante para comparar distintas opciones de crédito. Sujeto al cumplimiento de los requisitos necesarios para su contratación y a la revisión del historial crediticio actualizado del solicitante”.
BX+ CASA
Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): Tasa de interés desde 7.90% hasta 10.29% fija anual.
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $9,515.00
Aforo Máximo: 90%
Monto mínimo de crédito: $600,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $666,667.00
Comisión por apertura: Desde 1% hasta 1.5%
CAT promedio sin IVA: 10,2%
Ingreso bruto requerido: $19,293.00
Otras características del crédito:
• “Enganche desde 10%.
• En esquema COFINAVIT el financiamiento máximo entre el Infonavit y el Banco, no debe rebasar el 95% del valor del
inmueble en relación al avalúo.
• Respuesta de precalificación en 24 horas.
• Tasa fija, durante toda la vida del crédito.
• Pagos anticipados sin penalización.
• Sin comisión por estudio de crédito.
• Sin gasto de investigación.
• Sin incremento en mensualidad.
• CAT promedio sin IVA en pesos, presentado para fines informativos y de comparación exclusivamente. Vigencia al 30 de noviembre 2020, sujeto a cambios sin previo aviso. Calculado al 30 de noviembre 2020 sobre un crédito de $1,000,000 con un valor de vivienda de $1,500,000 y plazo 20 años. Se consideran Monto de Crédito, Capital, Intereses, Seguro de Vida, Seguro de Daños, Investigación de Crédito, Comisión de Apertura, Comisión por administración mensual y Costo de Avalúo.
Calculado para créditos denominados en Moneda Nacional con tasa de interés fija anual.
• El valor de la vivienda usado para el cálculo del Costo Anual Total (CAT) se basa en los valores de vivienda promedio estipulados por la SHF.
• La tasa y comisión por apertura más bajas; así como enganche más alto aplican únicamente para clientes con excelente historial crediticio.
• Adquiere una vivienda nueva o usada con B×+ Casa. Consulta condiciones de contratación en www.vepormas.com”.
Por Crediteka
Este es un fragmento del artículo Producto hipotecario estrella por institución bancaria Noviembre 2020 de la edición 123
*Nota del editor: Las opiniones aquí expresadas son responsabilidad del
autor y no necesariamente reflejan la posición de Inmobiliare.