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Perspectivas del sector hipotecario: HSBC

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El mercado inmobiliario, específicamente el segmento habitacional y el de créditos hipotecario en la banca comercial, han sido de los más resilientes durante el último año. De acuerdo con Enrique Margain Pitman, Director Ejecutivo de Crédito Hipotecario y Automotriz de HSBC, algunos de los factores que ayudaron a mantener y a recuperar las cifras de colocación y solicitud de créditos hipotecarios, fue que durante el año pasado la “llave del crédito siempre se mantuvo abierta”.

Lo que se sumó a la rápida incorporación de programas de apoyo implementados por las instituciones bancarias, lo que permitió mantener a la baja los índices de morosidad. Asimismo, la disminución en las tasas de interés, las más bajas en las últimas dos décadas, permitió que se proporcionarán mayores líneas de crédito a los solicitantes.

Los bancos estaban bien capitalizados, tenían liquidez y eso les permitió tener un muy buen comportamiento de los portafolios. Además de la implementación bastante rápida y eficiente de los programas de apoyo, lo que mantuvo la morosidad. Y también está baja en las tasas de interés provocó que los clientes buscaran mejorar las condiciones de sus créditos existentes en una especie de reestructura. La verdad es que estamos en niveles históricos de tasa de interés y eso fue muy positivo que ayudó a fortalecer la demanda”, indicó Margain Pitman, en entrevista para Inmobiliare.

Enrique Margain Pitman
Director Ejecutivo de Crédito
Hipotecario y Automotriz de HSBC

El también Coordinador de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM), detalló que los niveles de colocación (con datos generales de la banca comercial) hasta el 1T2020, fueron bastante positivos, ya que registraron 6% más que el mismo periodo del 2019. En cuanto al segundo trimestre, meses en los que la situación sanitaria y paro de actividades no esenciales llegó con más fuerza, la colocación cayó 21 por ciento.

Sin embargo, en los últimos meses los resultados ya mostraban una recuperación importante, misma que inició en el tercer trimestre del año. Con datos a noviembre 2020, el decremento ya era de tan sólo 7.6%, es decir que se habían otorgado 448 mil créditos, eso sin contar los resultados del mes de diciembre.

“En términos de colocación es un menos 2.5 por ciento. La realidad es que todas las personas que nos dedicamos a esto, durante el segundo trimestre pensábamos que la perspectiva sería muy negativa, que iba a ser un año difícil para el producto, pero al final se pudo mantener la demanda y la oferta de créditos hipotecarios”.

Asimismo, destacó que el 2020 fue un año ‘fenomenal’ en términos de colocación hipotecaria, ya que durante el periodo enero-noviembre, los niveles de créditos otorgados se ubicaron tan sólo 13% por debajo de lo observado en 2019; en tanto que en términos de monto colocado se registraron 172 mil
millones de pesos.

La evolución de la colocación hipotecaria en nuestro país mostró en 2019 un crecimiento paulatino, lo que nos llevó a cerrar ese año con una cifra histórica de 195 mil millones de pesos. Y yo te diría que básicamente vamos a terminar con una colocación muy similar”.

En el caso específico de HSBC, el directivo señaló que los productos en apoyo a sus clientes, como Aplaza 3 y FOVISSSTE para Todos, tuvieron una respuesta muy positiva, ya que pese a no tener un buen primer trimestre, el segundo semestre del año fue histórico en términos de colocación.

Nuestra estrategia fue enfocarnos más en ciertos mercados con productos como éste de FOVISSSTE para Todos. Lo que trajo como consecuencia, una estrategia de mayor productividad y crecimiento de prácticamente 5% o 6% en número de créditos otorgados. En pesos nuestra colocación fue arriba de los 23 mil millones de pesos, con datos de diciembre 2019 a noviembre 2020”.

Actualmente, dichos programas (Aplaza 3) ya finalizaron, no obstante, explicó que se continúa apoyando a los clientes que se encuentran dentro de los sectores afectados como el turístico y/o restaurantero, principalmente en esta segunda ola de cierre de comercios.

“Son programas donde ya se revisa de manera específica la afectación que pudo haber tenido el cliente. En HSBC tenemos uno que disminuye la mensualidad de manera sustancial (50%) durante un periodo determinado y le damos plazo para que se pueda recuperar. Estamos muy abiertos a seguir apoyando a nuestros clientes y en algunos casos donde vemos que la situación es más compleja le damos reestructuras que son soluciones definitivas”.

¿Cuál es la perspectiva para 2021?

“En general es bastante positivo”, indicó el directivo; ya que al igual que la recuperación, esta perspectiva también está compuesta por diversos elementos como el bono demográfico, que año con año aumenta lo que da pie a una mayor demanda de oferta habitacional; así como las bajas tasas
de interés.

Hay que recordar que durante 2020 debido a la situación económica, la banca inició la llamada “Guerra de tasas”, situación que las llevó a ser las más bajas de los últimos años. Y que de acuerdo con el Director Ejecutivo de Crédito Hipotecario y Automotriz de HSBC, serán las mínimas a las que
se llegarán en el corto-mediano plazo.

50 puntos base es muchísimo y esto ha dado la oportunidad de que muchas familias puedan tomar un crédito hipotecario que les permita comprar una vivienda de acuerdo a sus necesidades y aspiraciones”.

Tomando en cuenta este escenario, apuntó que para aquellas personas que se encuentran en búsqueda de algún crédito hipotecario, el 2021 es un excelente momento para hacerlo, ya que la llave del crédito continúa abierta. Lo que propicia la creación de nuevos esquemas de financiamiento para atender
otros mercados.

La vivienda es un mecanismo para crear un patrimonio que protege contra la inflación y es un elemento fundamental para invertir nuestro dinero, es un mecanismo natural de ahorro”.

Por: Mónica Herrera

Este es un fargmento del artículo Perspectivas del sector hipotecario para 2021 de la edición 124 https://inmobiliare.com/inmobiliare-124/

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