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Vivienda

Producto hipotecario estrella por institución bancaria noviembre 2020

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La información que se presenta fue proporcionada por Instituciones Financieras y Simuladores Hipotecarios a la primera quincena de Noviembre 2020, calculados sobre un crédito de 1 millón de pesos.

PAGO FIJO A 20 AÑOS

Esquema de crédito más conservador, recomendable para personas con una situación financiera consolidada.

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  1. Da la tranquilidad de que siempre se pagará lo mismo pase lo que pase.
  2. El monto del crédito comparado con el valor de la propiedad es menor y se requiere de un mayor ahorro para el pago inicial.
  3. El pago mensual inicial es mayor que en los esquemas de pagos crecientes, pero este es fijo y no sufre modificaciones en el tiempo. En términos reales (descontando la inflación) el pago se reduce con el tiempo.
  4. En productos sin penalización por prepago, es recomendable hacer abonos a capital para liquidar el crédito en menos tiempo y ahorrar intereses.
  5. ¿Quieres saber cual te conviene más?, Contáctanos en www.crediteka.com y preautoriza tu crédito en línea

Hipoteca Fuerte Banorte

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): 7,50%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $9,299.52
Aforo Máximo: 90% Tradicional
95% Apoyo Infonavit y Cofinanciados
93% en Cofinavit si el valor de la vivienda supera los
$7,000,000 (Cofinavit + Banorte=110% del valor avalúo
siempre y cuando el valor avalúo tope en $7,000,000)

Monto mínimo de crédito: $75,000
Valor mínimo de la vivienda: $350,000
Comisión por apertura: 1% (puede ser financiada)
CAT promedio sin IVA: 9.81% (1)
Ingreso bruto requerido: $18,599.04
Otras características del crédito:

*Crédito a Tasa Anual Fija desde 7.50%, tasa asignada de acuerdo a su comportamiento crediticio.
** La comisión por apertura puede ser financiada.
Si eliges Seguros Banorte puedes decidir entre cobertura Amplia o Básica.
Consulta términos, condiciones, comisiones y requisitos en banorte.com. Aplican restricciones información sujeta a cambios
sin previo aviso. (1)Hipoteca Fuerte Banorte CAT Promedio 9.8% sin IVA, para tasa 7.50%, en plazo de 20 años con un crédito
de $1,000,000 de pesos, financiamiento del 90% con cobertura de seguro Básica en Adquisición de vivienda esquema
tradicional. Calculado al 03 octubre 2020. Para fines informativos y de comparación exclusivamente. Es tu derecho solicitar
la oferta vinculante para comparar distintas opciones de crédito.

Santander Hipoteca Free

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): 10,65%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $9,378.00
Aforo Máximo: Tradicional 90%
Apoyo Infonavit 95%
Cofinanciamiento 111%
Sin tope para clientes Select

Monto mínimo de crédito: $100,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $250,000.00
Comisión por apertura: sin comisión por apertura
CAT promedio sin IVA: 10,7%
Ingreso bruto requerido: $24,358.00
Otras características del crédito:

• Crédito a Tasa Anual Fija.
• Por pago puntual el cliente baja su tasa al 9.65%.
• Sin comisión apertura.
• Sin pago de avalúo.
• Sin pago de seguros de vida, daños y desempleo.
• Si mantienes tus pagos puntuales liquidaz en 16 años 8 meses

Scotiabank Crediresidencial Pagos Oportunos

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): Pago Tasa inicial 9.95% que disminuye año con año, a partir del año 5 al 20 se maneja la tasa 9.20%.
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $10,594
Aforo Máximo: hasta el 95%
Monto mínimo de crédito: $250,000
Valor mínimo de la vivienda: $400,000
Comisión por apertura: 0.75% Apoyo Infonavit, Cofinavit y Cofinanciamiento Fovissste (Alia2 Plus y Respalda2) 1.25% Sin Apoyo Infonavit

CAT promedio sin IVA: 11,9%
Ingreso bruto requerido: $19,440.00

Otras características del crédito:
• “Con nuestras opciones de crédito pagas más a capital desde el inicio.
• Disminución de tasa por pago puntual.
• Financiamiento para construir o remodelar, adquirir vivienda inclusive en preventa, pago de pasivo a otra institución financiera y liquidez vivienda (adquisición de una vivienda diferente a la que se deja en garantía).
• Aplica Apoyo Infonavit, Cofinavit, Ali2 Plus y Respalda2.
• Seguro de desempleo gratis cubriendo 3 meses por año.
• Seguro de vida, cubre al titular o coacreditado.
• Seguro de daños, cubre el valor constructivo del inmueble, en caso de pérdida total el seguro cubre el saldo del crédito y el remanente se entrega al cliente, además protege tu casa con beneficios adicionales como son responsabilidad civil familiar, robo de contenidos y gastos extras a consecuencia de siniestros.
• Pagos anticipados sin penalización.
• Plazos de 7, 10, 15 y 20 años.”

Hipoteca Perfiles Citibanamex

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): De 9.50% hasta 10.25%

Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $10,172.86
Aforo Máximo: 90%*
Monto mínimo de crédito: $300,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $750,000
Comisión por apertura: 0,0%
CAT promedio sin IVA: 11,2%
Ingreso bruto requerido: $29,065.31
Otras características del crédito:

• “Sin comisiones por apertura de crédito, de administración o prepago, sin incrementos en la mensualidad ni en la tasa de interés.
• Reconoce tu buen historial crediticio.
• Beneficios adicionales si cuentas con otros productos Citibanamex.
• Plazos disponibles: 10, 15 y 20 años.
• Aplican términos y condiciones.
• Consulta condiciones de contratación en www.citibanamex.com”

*Para productos cofinanciados con Infonavit / Fovissste
** Valor Mínimo de Vivienda: Macroplaza (CDMX, GDL y MTY) $ 1,000,000.00 y Resto de la República $750,000.00

HSBC Pago Fijo

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): Tasa de interés fija anual desde 7.95% a 8.90% (1)
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $8,795 (2)
Aforo Máximo: Hasta el 90% Adquisición Tradicional (3)
Monto mínimo de crédito: $ 200,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $ 350,000.00
Comisión por apertura: 0,0%
CAT promedio sin IVA: 10,4%
Ingreso bruto requerido: $13,531.00 – (Ingreso Neto Requerido)
Otras características del crédito:

“Es un derecho solicitar la oferta vinculante para comparar distintas opciones de crédito.
(1) Tasa de Interés fija anual exclusiva para clientes HSBC Premier con financiamiento hasta el 90% sobre el valor del avalúo del inmueble. Sujeto al enganche, capacidad e historial crediticio del cliente. Para aquellos clientes que soliciten un crédito cofinanciado y cuyo porcentaje máximo a financiar sea de 80% sumando el crédito INFONAVIT o FOVISSSTE y el Crédito HSBC podrán obtener una tasa del 7.95% para los plazos de 15 y 20 años.
(2) El cálculo se realiza con una tasa de Interés fija anual del 8.90%, con financiamiento hasta el 90% sobre el valor del avalúo del inmueble, a un plazo de 20 años.
CAT Promedio Ponderado “HSBC Pago Fijo” para clientes Premier 11.9% Sin IVA. Informativo. Vigencia al 01 de diciembre de 2020. Fecha de cálculo: 01 de junio de 2020. Cobertura Nacional. Crédito en Moneda Nacional. Información sujeta a cambios sin previo aviso. Sujeto a aprobación de crédito. Consulte términos, condiciones de contratación y comisiones en www.hsbc.com.mx
(3) El porcentaje máximo de financiamiento con base en la capacidad de pago e historial crediticio del cliente.
Acérquese a su sucursal más cercana o a un Centro Hipotecario y pregunte por las opciones de financiamiento que tenemos para usted. Consulte www.hsbc.com.mx/hipotecario”.

Hipoteca Fija BBVA

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): Desde 7.90% hasta 10.40%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $ 9,396.00
Aforo Máximo: 90,0%
Monto mínimo de crédito: $50,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $180,000.00
Comisión por apertura: 0 – 1.00%
CAT promedio sin IVA: 9,8%
Ingreso bruto requerido: $23,490.00
Otras características del crédito:

• “La tasa se asigna de acuerdo al perfil del cliente, monto de crédito y enganche.
• Aplica para programas de Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2 y Respalda2.
• Su Pago Mensual incluye 5 coberturas de seguro: vida, daños al inmueble, responsabilidad civil, contenidos y desempleo.
• NOTA: Datos calculados con una tasa de interés fija anual del 7.90% sobre un crédito de $2,000,000 con un valor de vivienda de $2,857,143. Comisión de Autorización Diferida mensual: 0.15 al millar sobre el monto de crédito. Plazo a 20 años.
• LEGALES: CAT Promedio 13.0% sin IVA para fines informativos y de comparación. Vigencia hasta el 28 de octubre de 2020.
Para conocer los términos y requisitos de contratación, condiciones financieras, monto y conceptos de las comisiones aplicables llama al Centro de Atención Hipotecario: (55) 1102 0015 , consulta los servicios electrónicos proporcionados en el sitio de Internet www.bbva.mx o bien acude a una Sucursal. Tasa de interés ordinaria fija y anual. Es tu derecho solicitar la oferta vinculante para comparar distintas opciones de crédito. Sujeto al cumplimiento de los requisitos necesarios para su contratación y a la revisión del historial crediticio actualizado del solicitante”.

BX+ CASA

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): Tasa de interés desde 7.90% hasta 10.29% fija anual.
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $9,515.00
Aforo Máximo: 90%
Monto mínimo de crédito: $600,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $666,667.00
Comisión por apertura: Desde 1% hasta 1.5%
CAT promedio sin IVA: 10,2%
Ingreso bruto requerido: $19,293.00
Otras características del crédito:

• “Enganche desde 10%.
• En esquema COFINAVIT el financiamiento máximo entre el Infonavit y el Banco, no debe rebasar el 95% del valor del
inmueble en relación al avalúo.
• Respuesta de precalificación en 24 horas.
• Tasa fija, durante toda la vida del crédito.
• Pagos anticipados sin penalización.
• Sin comisión por estudio de crédito.
• Sin gasto de investigación.
• Sin incremento en mensualidad.
• CAT promedio sin IVA en pesos, presentado para fines informativos y de comparación exclusivamente. Vigencia al 30 de noviembre 2020, sujeto a cambios sin previo aviso. Calculado al 30 de noviembre 2020 sobre un crédito de $1,000,000 con un valor de vivienda de $1,500,000 y plazo 20 años. Se consideran Monto de Crédito, Capital, Intereses, Seguro de Vida, Seguro de Daños, Investigación de Crédito, Comisión de Apertura, Comisión por administración mensual y Costo de Avalúo.
Calculado para créditos denominados en Moneda Nacional con tasa de interés fija anual.
• El valor de la vivienda usado para el cálculo del Costo Anual Total (CAT) se basa en los valores de vivienda promedio estipulados por la SHF.
• La tasa y comisión por apertura más bajas; así como enganche más alto aplican únicamente para clientes con excelente historial crediticio.
• Adquiere una vivienda nueva o usada con B×+ Casa. Consulta condiciones de contratación en www.vepormas.com”.

Por Crediteka

Este es un fragmento del artículo Producto hipotecario estrella por institución bancaria Noviembre 2020 de la edición 123

*Nota del editor: Las opiniones aquí expresadas son responsabilidad del
autor y no necesariamente reflejan la posición de Inmobiliare.

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Vivienda

Perspectivas del mercado inmobiliario de México 2021

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El año 2020 será conocido como el año que marcó la diferencia en todos los ámbitos desde la salud hasta los métodos de comerciar bienes y servicios hasta la interacción social. Desde luego el sector inmobiliario no se quedó atrás y aunque en el país se tenía previsto un crecimiento del 4% durante este año esta previsión ha cambiado.

El Banco de México estima que la economía mexicana se puede contraer entre 8.8% hasta 12.8% este año, mientras que la Secretaría de Hacienda prevé una caída de entre 7% y 10%, y para el próximo año la SHCP apuesta a una recuperación económica con una proyección de 4.6 por ciento del PIB, y a conseguir un equilibrio en las finanzas públicas y apoyar el gasto del sector salud y la inversión con la intención de mitigar el impacto de la pandemia.

Por esa misma cuestión, el sector está ante un panorama de recuperación un poco complejo, por lo que es importante remarcar la inversión inmobiliaria, ya que, la compra de un bien raíz es una de las inversiones más seguras debido a la rentabilidad que ofrece, es decir, a su retorno de inversión.

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Recordemos que a pesar de la situación mundial la demanda de inmuebles no se detuvo al ser un producto de primera necesidad, y las propiedades en renta mantuvieron al sector en movimiento aunque se enfrentó a problemas debido a la pérdida de empleos. Pero si se toman en cuenta factores como el mantenimiento de las bajas tasas de interés y los plazos accesibles para financiamiento por parte de las instituciones bancarias y que las autoridades han anunciado planes económicos para revitalizar el sector de la construcción, dan certeza de que el mercado no se va a detener.

Que los procesos para impulsar el otorgamiento de créditos sean menos complicados será de gran ayuda para acelerar la comercialización inmobiliaria.

Actualmente la demanda de propiedades en venta tiene un mayor peso hacia los segmentos de interés social e interés medio, es decir, propiedades que no rebasan los 3 millones de pesos, con un 44% de la demanda total. Le sigue el segmento residencial con un 31% de participación (3-7 millones de pesos) mientras que el segmento residencial plus representa el 24% de la demanda total (propiedades que rebasan los 7 millones de pesos).

Al revisar con más detalle la evolución de la demanda de vivienda en venta por segmento en los últimos 6 meses, en términos generales sí hubo una contracción, especialmente la pandemia provocó una pausa en la decisión de comprar, sin embargo la intención no dejó de existir. Podemos observar que solo los segmentos de interés social o económico y el de interés medio son los que han tenido un comportamiento al alza, con un aumento del 5 y 8% respectivamente, mientras que los segmentos Residencial, Residencial Plus y Premium disminuyeron un -3%, -44% y -48%, respectivamente.

Cabe destacar que la industria de la construcción es imprescindible para reactivar el crecimiento económico del país, tras las afectaciones por el Covid-19, la importancia de la vivienda radica en que es una actividad que detona 37 de 42 ramas económicas, según la Canadevi.

Una vez que se ha determinado el fin del confinamiento, uno de los cambios que se vislumbran en los modelos de vivienda, además de la postergación en la compra como sucede en todas las crisis, son los cambios arquitectónicos, ya que tras lo vivido en la cuarentena, la población podría relegar algunos lujos por espacios más aptos para sus nuevas necesidades. Los desarrolladores tienen como área de oportunidad la creación de espacios más aptos priorizando la ventilación e iluminación natural, así como sistemas automatizados.

La recuperación llevará diferentes tiempos y será por regiones, con una tendencia para la vivienda de lugares mejor ubicados. Los precios podrían mantenerse o reflejar ligeros ajustes a la baja en los próximos meses, principalmente debido a que la demanda es incierta y los desarrolladores mantienen cautela para iniciar nuevos proyectos, y la recuperación proyectada para el 2021 será más lenta de lo que se había pensado a mitad de este año.

Una de las mayores esperanzas para la sostenibilidad y recuperación del sector inmobiliario es la continua demanda de vivienda; además de que se percibe cierta esperanza en cuanto a la recuperación económica desde la perspectiva del empleo, que detuvo su caída en el mes de junio.

El mercado inmobiliario tendrá que seguir mejorando e innovando para permanecer estable, fuerte y con recursos para emprender el camino del crecimiento desde el primer semestre del 2021.

Por LAMUDI

Este es un artículo de la edición 123 https://inmobiliare.com/inmobiliare-123/

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