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Vivienda

Tendencias del mercado residencial en la era del Covid-19 en LATAM

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Al 1Q20, en cuatro de las principales capitales de LATAM (Santiago, Lima, Bogotá y la ZMCDMX), existe un inventario de poco más de 156 mil unidades residenciales de oferta nueva por vender, el cual ha presentado una baja del 3.8%, frente al mismo periodo del 2019, siendo la capital mexicana y la de Chile, quienes concentran el mayor stock con el 35% y 31% de participación, respectivamente; siendo estas mismas quienes en el último año mostraron las mayores afectaciones en sus ritmos de venta, con caídas muy similares sobre un 13% anual.

Caso contrario a Bogotá, con un incremento trimestral del 19% en sus ventas, impulsado principalmente por el lanzamiento de proyectos para segmentos bajos, donde el 47% de sus ventas corresponden a vivienda VIS de hasta USD$35,000 y solo el 0.6% a vivienda a RP y Luxury (de más
de USD$250,000).

Cada una estas ciudades presentaba retos y situaciones particulares previo al fuerte impacto que tendría la pandemia del COVID-19 en Latinoamérica; México por ejemplo ya venía de una desaceleración en el mercado inmobiliario de la capital del país desde el 2019 derivado de múltiples factores, entre ellos el freno a la construcción en el arranque de la nueva administración, y en el caso de Chile a partir de la crisis social de octubre 2019 se detectó una mayor cautela por parte de inversionistas, lo que tuvo un fuerte impacto en la compraventa y valores inmobiliarios.

Esto ha obligado a los desarrolladores a implementar nuevos canales de comercialización, donde el marketing digital es protagonista y cambiará de forma muy importante la forma en que se venden los inmuebles, por lo que las citas, recorridos e incluso el proceso de cierre debe contar con medios y facilitadores online.

En el caso de Lima, por el contrario, el 2019 representó una cifra récord con ventas de aprox. 18 mil unidades de vivienda nueva y una expectativa de 20 mil para este año, la cual seguramente tendrá ajustes importantes derivados del impacto de la pandemia.

En términos generales, a partir de marzo, la región tuvo que hacer frente a una crisis sanitaria, social y financiera sin precedentes provocada por la pandemia, donde, si bien, el objetivo es el mismo, las acciones que se han llevado a cabo si presentan marcadas diferencias, donde Colombia y Perú han establecido cuarentenas obligatorias que han paralizado prácticamente la actividad inmobiliaria.

Asimismo, el tema de promociones y descuentos es una constante para incentivar al potencial comprador; en la región se han detectado descuentos de hasta un 20-25%, mayores plazos y reducciones en el pago inicial, escrituras incluidas, amueblados, pago de renta, entre otras; además de los apoyos por parte de la banca para los créditos hipotecarios.

Sin embargo, en este proceso y derivado de la incertidumbre, quienes participan en el desarrollo inmobiliario consideran que al menos durante el 2Q20 las ventas presenten una afectación del 30% al 70% en promedio, siendo México y Chile los que muestran una mayor percepción de afectación con tendencias mayoritarias del 51 al 70%.

Además de la caída en ventas, la cancelación de contratos, retraso en entregas y dificultad de cobranza, encabezan las principales problemáticas a las cuales los participantes del sector se están enfrentando, lo que sin duda tendrá repercusiones en el mediano y largo plazo.

Sin embargo, hoy más que nunca la vivienda representa el activo de mayor valor en la vida, además de la contención, refugio y seguridad que brindan; históricamente es de las inversiones con mejores beneficios financieros y rendimientos a mediano y largo plazo, además de menor riesgo, por lo que se prevé que dentro del sector, la vivienda sea de los principales participantes en reactivarse, lo cual de acuerdo con las proyecciones económicas de la región podría darse entre el 4Q20 Y 1Q21.

Sin duda, el panorama es complejo, y los desarrolladores tienen retos importantes, pero la demanda juega a favor, la región suma poco más de 114 millones de habitantes económicamente activos, con un bono poblacional que mantiene una necesidad constante por atender su necesidad de vivienda, por lo que la oferta deberá alinearse con las nuevas condiciones del mercado, no solo en términos de comercialización sino en diseño de productos y esquemas de financiamiento adecuados a los diversos perfiles del consumidor

Por: Marisol Becerra / Directora de consultoría Tinsa México

Este es un artículo de la edición 120 https://inmobiliare.com/inmobiliare-120/

*Nota del editor: Las opiniones aquí expresadas son responsabilidad del autor y no necesariamente reflejan la posición de Inmobiliare.

Vivienda

Pago creciente a 20 años, producto hipotecario estrella por institución bancaria

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Este esquema de crédito es recomendable para personas que se encuentran en los inicios de su carrera laboral y su expectativa de ingresos es que crezcan en el tiempo:

  1. Estos esquemas ofrecen un mayor monto de crédito al requerir un pago
    mensual inicial menor.
  2. Se puede acceder al crédito con un menor pago inicial (enganche y gastos), requieren menor ahorro previo.
  3. Hay que asegurarse de informarse bien sobre cómo crecerán los pagos para planear a futuro.
  4. En productos sin penalización por prepago, es recomendable hacer abonos a capital para liquidar el crédito en menos tiempo y ahorrar intereses.
  5. ¿Quieres saber cual te conviene más?, Contáctanos en www.crediteka.com y preautoriza tu crédito en línea.

Santander Hipoteca Free

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): 10,65%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $8,550.00
Aforo Máximo: Tradicional 90%
Apoyo Infonavit 95%
Cofinanciamiento 111%
Sin tope para clientes Select

Monto mínimo de crédito: $100,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $250,000.00
Comisión por apertura: Sin comisión por apertura
CAT promedio sin IVA: 10,70%
Ingreso bruto requerido: $22,208.00
Otras características del crédito:

• Crédito a Tasa Anual Fija.
• Empieza con una mensualidad flexible para alcanzar un mayor monto.
• Por pago puntual el cliente baja su tasa al 9.65%.
• Sin comisión apertura.
• Sin pago de avalúo.
• Sin pago de seguros de vida, daños y desempleo.
• Si mantienes tus pagos puntuales liquidaz en 16 años 8 meses

Scotiabank Crediresidencial Valora

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): Tasa inicial desde 9.00% hasta 11.00%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $8,954.00
Aforo Máximo: Hasta el 95%
Monto mínimo de crédito: $ 250,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $ 400,000.00
Comisión por apertura: 0.75% Apoyo Infonavit, Cofinavit y Cofinanciamiento Fovissste (Alia2 Plus y Respalda2) 1.25% Sin Apoyo Infonavit

CAT promedio sin IVA: 11,0%
Ingreso bruto requerido: $17,660.00
Otras características del crédito:

• “Con nuestras opciones de crédito pagas más a capital desde el inicio.
• Disminución de tasa por pago puntual.
• Financiamiento para construir o remodelar, adquirir vivienda inclusive en preventa, pago de pasivo a otra institución financiera
y liquidez vivienda (adquisición de una vivienda diferente a la que se deja en garantía).
• Aplica su Apoyo Infonavit, Cofinavit, Ali2 Plus y Respalda2.
• Seguro de desempleo gratis cubre 3 meses por año.
• Seguro de vida cubre al titular o coacreditado considerando.
• Seguro de daños, cubre el valor constructivo del inmueble, en caso de pérdida total el seguro cubre el saldo del crédito y el
remanente se entrega al cliente, además protege tu casa con beneficios adicionales como son responsabilidad civil familiar,
robo de contenidos y gastos extras a consecuencia de siniestros.
• Pagos anticipados sin penalización.
• Plazos de 10, 15 y 20 años”.

Hipoteca Perfiles Citibanamex A tu Medida

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): De 9.50% hasta 10.25%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $9,149.52
Aforo Máximo: 90% *
Monto mínimo de crédito: $ 300,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $ 750,000 **
Comisión por apertura: 0,0%
CAT promedio sin IVA: 11,2%
Ingreso bruto requerido: $27,109.70
Otras características del crédito:

• “Sin comisiones por apertura de crédito, de administración o prepagos, sin incrementos en la tasa de interés.
• Incremento del pago mensual (sin seguros) del 2% anual respecto a la mensualidad del año inmediato anterior.
• Reconoce tu buen historial crediticio.
• Beneficios adicionales si cuentas con otros productos Citibanamex.
• Plazo único de 20 años.
• Aplican términos y condiciones.
• Consulta condiciones de contratación en www.citibanamex.com

*Para productos cofinanciados con Infonavit / Fovissste
** Valor Mínimo de Vivienda: Macroplaza (CDMX, GDL y MTY) $ 1,000,000 y Resto de la República $ 750,000″

HSBC Pago Bajo

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): Tasa de interés fija anual desde 7.95% a 8.90% (1)
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $7,811 (2)
Aforo Máximo: Hasta el 90% Adquisición Tradicional (3)
Monto mínimo de crédito: $ 200,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $ 350,000.00
Comisión por apertura: 0,0%
CAT promedio sin IVA: 10,4%
Ingreso bruto requerido: $12,018 (Ingreso Neto requerido)
Otras características del crédito:

“Es un derecho solicitar la oferta vinculante para comparar distintas opciones de crédito.
(1) Tasa de Interés fija anual exclusiva para clientes HSBC Premier con financiamiento hasta el 90% sobre el valor del avalúo del inmueble. Sujeto al enganche, capacidad e historial crediticio del cliente. Para aquellos clientes que soliciten un crédito cofinanciado y cuyo porcentaje máximo a financiar sea de 80% sumando el crédito INFONAVIT o FOVISSSTE y el Crédito HSBC podrán obtener una tasa del 7.95% para los plazos de 15 y 20 años.
(2) El cálculo se realiza con una tasa de Interés fija anual del 8.90%, con financiamiento hasta el 90% sobre el valor del avalúo del inmueble, a un plazo de 20 años.
CAT Promedio Ponderado “HSBC Pago Bajo” para clientes Premier 11.7% Sin IVA. Informativo. Vigencia al 01 de diciembre de 2020. Fecha de cálculo: 01 de junio de 2020. Cobertura Nacional. Crédito en Moneda Nacional. Información sujeta a cambios sin previo aviso. Sujeto a aprobación de crédito. Consulte términos, condiciones de contratación y comisiones en www.hsbc.com.mx
(3) El porcentaje máximo de financiamiento con base en la capacidad de pago e historial crediticio del cliente.
Acérquese a su sucursal más cercana o a un Centro Hipotecario y pregunte por las opciones de financiamiento que tenemos para usted. Consulte www.hsbc.com.mx/hipotecario”.

Hipoteca Creciente BBVA

Tasa de interés (intereses reales del crédito deducibles): 11.20%, 12.00%, 12.80%
Mensualidad Integral (incluye capital, intereses, seguros y comisiones): $10.641,03
Aforo Máximo: 90,0%
Monto mínimo de crédito: $100,000.00
Valor mínimo de la vivienda: $300,000.00
Comisión por apertura: Sin comisión por apertura
CAT promedio sin IVA: 14,3%
Ingreso bruto requerido: $26,603.00
Otras características del crédito:

• Plazo único de 20 años.
• Aplica para programas de Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2 y Respalda2.
• Su mensualidad incluye 5 coberturas de seguro: vida, daños al inmueble, responsabilidad civil, contenidos y desempleo.
• Datos calculados sobre un crédito de $1,000,000 con un valor de vivienda de $1,111,11.
• Comisión de Autorización Diferida mensual: 0.25 al millar sobre el monto de crédito.
• Aforo del 90%.
• Plazo a 20 años
• LEGALES: CAT Promedio 14.3% Sin IVA, para fines informativos y de comparación. Vigencia hasta el 30 de abril de 2020. Para conocer los términos y requisitos de contratación, condiciones financieras, monto y conceptos de las comisiones aplicables llama al Centro de Atención Hipotecario: (55) 1102 0015, consulta los servicios electrónicos proporcionados en el sitio de Internet www.bbva.mx o bien acude a una Sucursal. Tasa fija de interés anual. Es tu derecho solicitar la oferta vinculante para comparar distintas opciones de crédito. Sujeto al cumplimiento de los requisitos necesarios para su contratación y a la revisión del historial crediticio actualizado del solicitante”.
¿Quieres saber cual te conviene más?, Contáctanos en www.crediteka.com y preautoriza tu crédito en línea.

Por Crediteka

Este es un fragmento del artículo Producto hipotecario estrella por institución bancaria Noviembre 2020 de la edición 123

*Nota del editor: Las opiniones aquí expresadas son responsabilidad del
autor y no necesariamente reflejan la posición de Inmobiliare.

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