A lo largo de América Latina, las micro, pequeñas y medianas empresas (MSMEs) son el pilar de las economías, enfrentando barreras significativas para acceder al crédito en bancos tradicionales. Estos obstáculos afectan desproporcionadamente a mujeres y emprendedores en regiones desatendidas.

En Brasil, las MSMEs representan más del 98% de los negocios y el 70% del empleo formal. En este contexto, Estímulo surgió en mayo de 2020 como un fondo de impacto social para evitar cierres de pequeñas empresas durante la pandemia. Ofrece préstamos digitales rápidos, sin colateral y con tasas reducidas, reinvirtiendo los pagos para financiar nuevos emprendedores. En cinco años, ha desembolsado más de R$400 millones a 6,000 negocios, con un 30% liderado por mujeres.

Expansión y Diversificación del Acceso Financiero

Entre los prestatarios de Estímulo, el 29% accedió a crédito por primera vez, con un 40% de mujeres obteniendo su primer préstamo. La mayoría de los prestatarios eran negocios establecidos en São Paulo, reflejando el origen de Estímulo durante la pandemia. A medida que evolucionó, se expandió a regiones desatendidas como el Amazonas y el Nordeste, adaptando condiciones de crédito a contextos diversos.

Impacto en Negocios y Experiencia de No-Prestatarios

Tres cuartas partes de los prestatarios informaron mejoras en sus perspectivas de negocio, y el 70% redujo sus niveles de estrés. Estímulo ha mejorado su comunicación con no-prestatarios, ofreciendo retroalimentación instantánea y capacitación en formalización y gestión financiera.

Capacitación como Pilar de las Finanzas Inclusivas

El 89% de los no-prestatarios valoró la capacitación de Estímulo, aplicando lecciones de gestión y precios. Estímulo ofrece formación gratuita, abierta a todos, con cursos anuales y formatos interactivos.

La Importancia de Escuchar y Adaptar

Para Estímulo, las finanzas inclusivas implican comprender las realidades de los emprendedores. Como explica Lucas Conrado, Director del Fondo de Impacto: “Estamos evolucionando de ser solo un prestamista a un sistema de apoyo más amplio”.

Las MSMEs seguirán siendo vitales para el crecimiento económico de Brasil. La experiencia de Estímulo demuestra que el acceso al capital, combinado con la empatía, puede tener impactos significativos.