En el otorgamiento de un crédito hipotecario, las instituciones financieras no solo analizan el perfil del cliente, sino que además solicitan que la casa o departamento usado a adquirir cumpla con ciertas características para que pueda ser aprobado la hipoteca. 

Hay que recordar que este “es un contrato a través del cual el acreditante, presta una cantidad de dinero definida a un acreditado, por un determinado tiempo. Se otorga por un costo acordado a través de una tasa de interés que puede ser fija, variable o semi-fija: con la obligación de devolver esa cantidad de forma paulatina”, escribió Fernando Soto-Hay en su libro “El crédito hipotecario sin rollos”. 

Entendiendo esto, un inmueble apto a crédito es aquel que se evaluó y aprobó por una entidad financiera, ya sea bancos o instituciones financieras. De acuerdo con Yave, esta propiedad debe de cumplir con los criterios legales, estructurales y económicos necesarios. 

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Yave brinda una guía para conocer si un inmueble es apto a crédito hipotecario. Foto: Yave

Crédito hipotecario: Requisitos que el banco solicita de un inmueble 

  • Planos y títulos de propiedad en orden: La propiedad no debe estar sujeta a ningún tipo de restricción legal, como embargos, donaciones, sucesiones o hipotecas anteriores. 
  • Uso habitacional del inmueble: La casa o departamento debe estar destinada a uso habitacional. “Si incluye un local comercial, es posible que no sea considerada apta a crédito. Algunos terrenos con uso de suelo mixto pueden ser aceptados como garantía, pero esto dependerá de las políticas de la institución financiera”, indicó Yave. 
  • Inmueble en buen estado: Una tasación no sólo se enfoca en calcular el valor del inmueble según sus dimensiones, sino también toma en cuenta factores como su estado de conservación, su ubicación y otras características relevantes. 

“Se evalúa no solo la unidad, sino el edificio en el caso de que sea un departamento. Esto incluye: cantidad de unidades, el promedio mensual de expensas, el estado de mantenimiento general de las áreas comunes, si tiene ascensor, la cantidad de pisos, si hay estacionamiento y de qué tipo es”.

  • Edad de la propiedad no mayor a 20 años: El banco suele exigir que la vida útil de remanente del inmueble sea al menos 1.5 veces la duración del crédito o que su edad aparente no exceda los 20 años. 
  • Inmuebles en lote propio: “Si el terreno cuenta con una sola escritura, pero contiene múltiples construcciones, o si es compartido por varias personas en copropiedad, puede generar complicaciones. Además, es fundamental que la propiedad no esté en obra gris”.

Requisitos de una hipoteca para vivienda nueva 

En caso de que la vivienda que se desee sea nueva, Yave informó que se debe presentar ante la institución financiera ciertos requisitos, entre lo que se encuentran: documentos legales en regla, servicios básicos, una tasación profesional para verificar el valor de la vivienda, estándares de calidad en la construcción establecidos por los organismos de control, y en algunos casos, los desarrolladores deben de estar registrados ante alguna institución que certifique que el inmueble construido es apto para ser financiado con un crédito hipotecario. 

“Cada institución financiera tiene requisitos específicos. Por ejemplo, el Infonavit demanda que la fachada del inmueble esté completamente terminada, mientras que Fovissste no otorga financiamiento si las calles cercanas son de terracería. Asimismo, las propiedades catalogadas como históricas o artísticas por el INAH o INBA no suelen ser aceptadas para crédito”, señaló Bernardo Silva, CEO de Yave.