La industria hipotecaria poco a poco va evolucionando y se adapta a los procesos digitales. Aunque en la actualidad, la tecnología ayuda al usuario a encontrar un crédito hipotecario perfecto para él, se debe tener especial atención con los términos y condiciones.
De acuerdo con Juan Carlos Cue, Líder Legal en Morgana.mx, se tiene que leer detalladamente todas las cláusulas de un crédito para entenderlo en su totalidad y evitar confusiones.
“Un error común que cometen los solicitantes es basar su comparación en la tasa de interés, pero esto no refleja otros cobros como comisiones, seguros y más”, detalló.
Al respecto, señaló que el CAT (Costo Anual Total), puede ser un mejor comparativo de un financiamiento. Además, recomendó poner especial atención en las siguientes cláusulas:
- Comisiones, de Apertura, Disposición, Pronto pago y más.
- Tasa de interés, fecha de pago, tasa de interés moratorio, CAT, retenciones patronales (en su caso INFONAVIT y FOVISSSTE)
- Pagos anticipados y pagos adelantados. Distinción entre unos y otros y procedimientos, fechas, formatos, etc. todos los requisitos para realizar los llamados abonos a capital; manera de determinar si dicho abono reduce el plazo del crédito o el monto de la mensualidad.
Todo contrato para crédito hipotecario debe estar avalado
Por otro lado, hay usuarios que temen acciones abusivas por parte de las instituciones crediticias. Sin embargo, Cue detalló que todos los contratos son y deben ser registrados ante la CONDUSEF.
“No existe riesgo de que se cometan acciones abusivas o se cobren conceptos ocultos que no se encuentren en los contratos”, añadió.
Aunque, especificó que sí puede haber una situación en la que el solicitante no leyó correctamente el contrato o se quedó con una idea equivocada.
“Si un usuario está convencido de que existe un abuso por parte del banco, lo recomendable es acudir precisamente a la CONDUSEF, que es el órgano indicado para velar por los derechos de los usuarios de servicios financieros”, mencionó.
Pagos anticipados y mensualidades
Existen cláusulas o trámites que generalmente complican o confunden a los usuarios, uno de ellos es el rubro de los pagos anticipados.
Hay bancos que requieren que la primera vez que se realice un pago anticipado se acuda físicamente a la sucursal. Aquí se determinará en conjunto si se abona a reducir el plazo del crédito o reducir el monto de la mensualidad.
Incumplir algunas cláusulas del contrato podría implicar el pago de penas u otras sanciones aplicables. Asimismo, si no se paga a tiempo, se cobran intereses moratorios.
Además, es importante tener en cuenta, que hay algunas que si se incumplen pueden causar la terminación anticipada del contrato. A esto se suma el vencimiento del crédito y una marca en el historial crediticio.