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Por: Mario Vázquez
Las opciones de movilidad de hipotecas, crédito para liquidez y crédito hipotecario han mostrado un músculo importante para la banca mexicana, así como en porcentaje de cartera total.
A diferencia de los países autoritarios, la libre competencia en México es un signo de madurez en el mercado. Los CEOs de cada uno de los bancos, a través de sus encargados de los créditos hipotecarios, frecuentemente acuden a diversos foros a contrastar opiniones y argumentos.
Ahora, los poseedores de créditos para hipoteca cuentan con varios recursos para migrar una hipoteca de un banco a otro, mejores condiciones e incluso plazos fijos. Comúnmente se cree que Infonavit ofrece las mejores carteras en tasa de interés; sin embargo, las tasas más competitivas siguen estando en la iniciativa privada, entre otras ventajas.
Según el análisis “Mercado Hipotecario en México”, realizado por la proptech Nocnok del cuarto trimestre de 2025, el crédito de vivienda, según cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), representó 19 % de la cartera de crédito total de la banca, con un registro de tasa anual de crecimiento de 10 % en 14 años.
Por su parte, el financiamiento a desarrolladores inmobiliarios o crédito puente se incrementó 6 % anual respecto a 2025.
En cuanto a cartera de vivienda como porcentaje de su cartera total, las principales instituciones en el periodo de 2020 a 2025 fueron Scotiabank, con 48 %; HSBC, con 31 %; Santander, con 26 %; Banorte, con 24 %; Banca Afirme, con 21 %; BBVA, con 19 %; Banca Mifel, 18 %; Ve por Más, 16 %; Banamex, 15 % y Banregio, con 9 %, lo que refleja la importancia de este producto crediticio en México.
Variación año contra año (a/a), positivos y negativos
En cuanto a cartera de vivienda y variación anual, BBVA arrojó un alza de 8 % año contra año (a/a), al igual que Banorte, Santander y Banca Afirme; Banregio tuvo un alza del 7 %; Banamex, un alza de 6 %; Scotiabank presentó un alza de 4 % en millones de pesos.
En cuanto a una variación negativa, están HSBC y Ve por Más, con -3 % a/a; mientras que la caída más pronunciada la tiene Banca Mifel, con -9 % en el periodo 2024 a 2025.
Morosidad en cartera de vivienda 2024 vs 2025
En cuanto a morosidad en cartera de vivienda en los periodos de diciembre de 2024 contra diciembre de 2025, Santander tuvo un decrecimiento de -0.5 puntos porcentuales (pp) y Banregio, -0.1 pp en sus respectivas carteras.
En contraparte, las carteras que más crecieron en morosidad fueron las de Banca Mifel, con +3.2 pp; Ve por Más, con +1.5 pp; Scotiabank, con un alza de +0.8 pp; Banamex, con +0.6 pp; HSBC, con +0.5 pp; Banorte, con +0.3 pp; y BBVA, con +0.1 puntos porcentuales.
¿Qué bancos colocaron más créditos hipotecarios?
Los 4 bancos que encabezan la colocación por número son: Bancomer, con 35,793 créditos de hipoteca; le siguen Banorte, con 22,278; Santander, con 20,552; y Scotiabank, con 17,276.
Le siguen HSBC, con 7,013; Banregio, 1,857; Afirme, 1,396; Banjército, con 1,038 y finalmente Bancoppel, con 326 hipotecas.
Por monto colocado en originación de crédito de vivienda total, destaca el papel de BBVA, con 77 mil 712 millones de pesos (mdp); Banorte, con 59 mil 149 mdp; Santander, con 54 mil 006 mdp; y Scotiabank, con 45 mil 364 millones de pesos.
En la franja media están Banamex, con 16 mil 999 mdp y HSBC, con 14 mil 829 millones de pesos. Dentro del tercer escalón están Banregio ($4,385M), Afirme ($3,190M), Banjército ($1,336M) y finalmente Bancoppel, con 943 millones de pesos.
¿Qué estados solicitaron más créditos hipotecarios?
En el periodo de enero a diciembre de 2025, las entidades que solicitaron más créditos hipotecarios fueron CDMX, con 13,463; Jalisco, con 11,115; Nuevo León, con 9,980; Edomex, con 6,503; y Querétaro, con 6,271 créditos, por encima del umbral de los 5 mil créditos.
¿Qué banco presta más monto por hipoteca?
Según el análisis de la proptech, el banco que más presta en cuanto a monto es Bancoppel, con un monto promedio de 2 millones 891 mil pesos; le siguen Banorte, con 2 millones 655 mil pesos; Santander, con 2 millones 628 mil pesos; Scotiabank, con 2 millones 626 mil pesos.
Y con menos monto de crédito en promedio están Banregio ($2,362K), Afirme ($2,285K), Banamex ($2,252K), BBVA ($2,171K), HSBC ($2,114K) y finalmente Banjército, con ($1,287K).
Finalmente, en cuanto a los créditos de sustitución (mejores condiciones crediticias), destacaron el papel de Banamex, con 3,217 créditos; Banorte, con 1,149; y Santander, con 867 hipotecas, entre las 3 entidades más relevantes.
